О том, как изменятся процентные ставки по ипотеке в 2020 году, говорят ведущие эксперты и банковские работники. К чему готовиться тем, кто планирует взять ипотечный кредит.
Немного рекламы
Ипотечное кредитование – это важная часть российской экономики. И это не громкие слова. От доступности ипотеки и цен на жилье зависит развитие строительной отрасли, мебельной промышленности и много еще чего. Вот почему ставки по потребительским кредитам наличными мало кого волнуют из чиновников. А за снижение процентов по ипотеке ратует сам президент. И это повышенное внимание к размеру ипотечных ставок, похоже, дает о себе знать.
В этом году процентные ставки по ипотечным кредитам в российских банках медленно, но верно снижались. В 2020 году тенденция, скорее всего не изменится.
Так пора ли уже брать ипотечный кредит или подождать еще немного? Это, пожалуй, главный вопрос, который задают себе все жители России, желающие улучшить свои жилищные условия.
В этой публикации мы собрали компетентные мнения экспертов по поводу перспектив изменения ипотечных ставок.
Как изменятся ставки по ипотеке в 2020 году
Но сначала немного о том, с каким настроем мы входим в 2020 год. Чувства, надо признать, смешанные. Весь год Банк России снижал ключевую ставку, весь год вслед за ней уменьшались проценты по ипотеке. Но плановый показатель так и не был достигнут.
Глава Минстроя РФ Владимир Якушев в конце 2029 года заявил, что существует риск недостижения ряда показателей нацпроекта «Жилье и городская среда», в частности, по средней ипотечной ставке.
«Из 23 показателей национального проекта очевиден риск по недостижению в 2019 году показателя по вводу жилья. Напомню, что план по паспорту нацпроекта — 88 млн кв.м жилья, прогноз — 77 млн кв.м, показатель по среднему уровню процентной ставки по ипотечному кредиту план — 8,9%, прогноз, который ожидаем — 10,1%», — сказал Якушев на коллегии Минстроя по нацпроекту.
И тем не менее, даже такую недостигшую планового показателя ставку эксперты называют исторически низкой.
Средняя ставка по рублевым ипотечным кредитам по итогам ноября 2019 года дошла до исторического минимума — 9,2%. Об этом говорится в очередном выпуске бюллетеня «О чем говорят тренды» департамента исследований и прогнозирования Банка России.
При этом аналитики отмечают хорошие перспективы дальнейшего снижения ставок. «Как динамика ключевой ставки, так и динамика доходности 10-летних государственных облигаций указывают на потенциал дальнейшего снижения ипотечных ставок», — отмечают в департаменте исследований и прогнозирования ЦБ РФ.
Президент Владимир Путин в послании Федеральному собранию требовал мер по снижению ипотечных ставок до 8%.
Потенциал снижения ставок еще не исчерпан, утверждают банкиры.
√Генеральный директор ДОМ.РФ Александр Плутник считает, что средняя ставка по ипотеке в России в следующем году вполне может опуститься ниже 9% годовых.
«Средняя ставка в этом [2019] году будет в районе 10%, но мы понимаем, что в следующем году, если ничего не произойдет, она будет ниже 9%, это откроет дополнительный спрос», — сказал Плутник на заседании коллегии Минстроя.
Он добавил, что на общий уровень процентных ставок окажут влияние запущенные в этом году госпрограмма по субсидированию ипотеки для многодетных семей и программа «дальневосточная ипотека».
√Заместитель председателя правления банка «Зенит» Дмитрий Юрин считает, что в 2020 году уровень ставки по ипотеке опустится до 8,5-8,7 % годовых.
√Ставки по ипотеке могут приблизится к 8% уже к концу 2020 года, не исключает аналитик «Алор Брокер» Алексей Антонов.
√Средневзвешенная ставка по выданным ипотечным кредитам к концу 2020 году может оказаться ниже 9%, полагает главный аналитик «Росбанк дома» Наталья Ващелюк.
√По словам зампреда правления банка Дом.РФ Данилы Литвинова, постоянное снижение стоимости фондирования, снижение инфляции и ключевой ставки ЦБ создают условия, чтобы уже в первой половине 2020 года ипотечные ставки впервые в истории закрепились на уровне ниже 9%, а во втором полугодии достигли целевого уровня в 8,7%.
Кстати
Согласно рассчитанному на шесть лет нацпроекту «Жилье и городская среда», в 2019 году средний уровень ипотечной ставки должен составить 8,9% годовых.
Минимальные ставки по ипотеке в 2020 году действуют для семей с детьми
Как снижались ставки по ипотеке в 2019 году
Ставка по ипотечным жилищным кредитам 30 крупнейших банков начала снижаться в мае 2019 года и за период с мая по октябрь включительно сократилась на 117 б. п. (то есть почти на столько же, на сколько снизилась и ключевая ставка ЦБ) — до 9,35% годовых.
Как процент по ипотеке зависит от ключевой ставки ЦБ
Изменения ипотечных ставок напрямую связаны с ключевой ставкой Банка России. Вслед за повышением ключевой ставки ЦБ можно ожидать будущее удорожание ипотеки. И наоборот: чем ниже ключевая ставка, тем дешевле кредиты.
В последнее время ЦБ последовательно снижает ключевую ставку. Согласно законам рынка, ставки по кредитам также должны корректироваться в меньшую сторону. Причем в первую очередь начнут дешеветь ипотечные кредиты.
Будет ли снижаться ключевая ставка ЦБ в 2020 году
В декабре 2019 года Банк России снизил ключевую ставку на 0,25п.п до размера 6,25%. Но одновременно был дал сигнал о паузе в снижении ставок.
Целесообразность дальнейшего снижения ключевой ставки Банк России будет оценивать в первом полугодии 2020 года.
Динамика ключевой ставки Банка России
√Аналитики ИК «АК БАРС Финанс», например, ожидают снижения ключевой ставки до 5,5-5,75% годовых в 2020 году.
√По прогнозу Альфа-банка, годовая инфляция замедлится до 2,5-2,6% в первом квартале 2020 года, поэтому в кредитной организации не исключают еще двух понижений ставки по 25 базисных пунктов к апрелю 2020 года — до 5,75%.
√Главный экономист Газпромбанка Сергей Коныгин ожидает более активного снижения ставки во втором полугодии 2020 года из-за пересмотра нейтрального диапазона. «Мы не меняем наш прогноз на 2020 год, прогнозируя ключевую ставку 5,5% уже в третьем квартале следующего года», — резюмировал аналитик.
Покупать квартиру сейчас или подождать, пока ставки станут еще ниже
Руководитель Абсолют Банка в Стерлитамаке Светлана Кириллова рекомендовала не затягивать с покупкой недвижимости в ипотеку.
«Что касается ставок по ипотеке, то в первом полугодии 2020 года они продолжат снижаться – в среднем, на 0,2-0,3 п.п, то есть не так уж значительно,» — считает Светлана Кириллова.
Однако вместе с уменьшением ипотечных ставок могут начать расти цены на недвижимость.
«Важно помнить, что стоимость квадратного метра влияет на финансовую нагрузку заемщика в большей степени, чем ставка по ипотеке, тем более, если речь идет о разнице в 0,25-0,5 п.п. Поэтому с покупкой жилья лучше не затягивать,» — говорит она.
Выводы
В конце 2019 года ставки по ипотеке уменьшились до исторического минимума, но перспективы для дальнейшего снижения сохраняются.
Эксперты считают, что в 2020 году Банк России продолжит медленно снижать ключевую ставку.
Вслед за ней будут уменьшатся и проценты и ипотечным кредитам.
Однако с ростом доступности ипотеки могут начать дорожать квартиры.
«Ставки опять снижаются, и потенциал дальнейшего снижения тоже есть. Оценка в 7-8% в среднесрочной перспективе — это вполне реально», — прогнозирует глава Банка России Эльвира Набиуллина.
Напомним
Президент ВТБ Андрей Костин в кулуарах ВЭФ-2019 еше в начале сентября 2019 года говорил, что ставка по ипотеке может опуститься до 9% в следующем году, а в перспективе двух лет – до 8% при снижении инфляции.
Председатель правления Сбербанка Герман Греф еще в начале декабря 2019 года говорил, что сейчас наступает золотое время ипотеки и признаков ухудшения нет. «Сейчас наступает золотое время ипотеки. Ставки падают, инфляция падает. Это большое благо для людей», — сказал Греф журналистам. По словам главы Сбербанка, пока признаков ухудшения на рынке ипотеки нет и спрос растет.
Данная статья была впервые опубликована на сайте 10bankov.net.
