Банки Сегодня Лайв
Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
Приобретая недвижимость, хочется не переплатить, поэтому принципиально важно знать, что будет выгодней? Мы рассмотрим на примере при каких обстоятельствах ипотека на 10 лет будет актуальней, чем потребительский кредит на 5 лет.
Сталкиваясь с проблемой покупки жилья, возникает вопрос о том, что лучше – потребительский кредит или ипотека? Разберем эти понятия и узнаем, что выгодней с точки зрения обычного человека, который надумал обзавестись жильем.
- Что значит термин ипотека
- Что обозначает термин потребительский кредит
- Отличия ипотеки от кредита
- На какой срок можно взять кредит, а на какой ипотеку
- Размер денежной суммы для ипотеки и кредита
- Первоначальный взнос для ипотеки и кредита
- Процентная ставка для ипотеки и кредита
- Обязательность залога для ипотеки и кредита
- Страхование при оформлении ипотеки и кредита
- Что в итоге выбрать заемщику?
- Преимущества и недостатки ипотеки
- Преимущества и недостатки кредита
- Пример расчёта выплат по ипотеке и кредиту
- Выводы — что лучше брать ипотеку или кредит на жильё
Что значит термин ипотека
Ипотека – целевой кредит на приобретение жилья. Кредитно финансовое учреждение предлагает конкретную сумму под залог той недвижимости, которая покупается на эти средства. Получив ипотеку, купить недвижимость можно только после одобрения банком. Любая перепланировка должна также согласовываться с ним.
Что обозначает термин потребительский кредит
Потребительский кредит – конкретная сумма, которая выдается банком, а после покупки, заемщик становится полноценным владельцем недвижимости. При этом, заемщик не ограничен в выборе недвижимости, включая вторичный рынок, ветхое жилье или даже на этапе постройки.
Отличия ипотеки от кредита
Основные отличия ипотеки от кредита заключаются в том, что в случае получения ипотеки, заемщику предоставляются более низкие процентные ставки, но в случае возникновения проблем или задержек по оплате ипотеки, банк имеет полное право забрать приобретенную недвижимость.
При ипотечном кредитовании отсутствует свобода действий с недвижимостью. Жилье нельзя продавать, сдавать, завещать или дарить до полного погашения кредитных обязательств.
Что касается потребительского кредитования, необходимо быть готовым к предоставлению большего количества документов, а иногда и реального залога уже имеющейся недвижимости или движимого имущества, например, автомобиля.
На какой срок можно взять кредит, а на какой ипотеку
Ипотека в среднем предлагается на срок от 5 до 30-ти лет с ежемесячной оплатой по установленной процентной ставке.
Потребительский кредит зачастую не предоставляется на срок, более 7-10 лет. В отдельных случаях и банках, этот срок может быть пересмотрен.
Размер денежной суммы для ипотеки и кредита
Сумма ипотеки зачастую составляет до 70-80% от рыночной цены покупаемого жилья. Некоторые кредитно-финансовые учреждения предлагают минимальную ставку не менее 25% цены недвижимости.
Потребительский кредит может быть выдан практически на неограниченную сумму, но в этом случае придется предоставить как можно больше справок, включая о том, что заемщик имеет высокий уровень зарплаты, для поддержания возможности оплаты по кредитным обязательствам.
Первоначальный взнос для ипотеки и кредита
Ипотечное кредитование в банке обязательно подразумевает под собой первоначальный взнос, зачастую не меньше 10%. Деньги в кредит от банков для приобретения жилья не требуют такого. Заемщик просто будет возвращать равными долями каждый месяц заранее оговоренную сумму.
Процентная ставка для ипотеки и кредита
Как уже упоминалось ранее, потребительский кредит предоставляется по процентной ставке выше, чем у ипотечного кредитования. Ипотека находится в среднем на уровне 12-15%, а деньги в банке предоставляются под 17-22%.
Несмотря на то, что разрыв между процентными ставками не кажется таким большим, переплата в банк за 10 лет может оказаться в итоге достаточно ощутимой.
Обязательность залога для ипотеки и кредита
Для ипотеки, обязательно в качестве залога выступает то имущество, которое приобретается и в случае невыплат или просрочек, оно будет изъято банком в счет уплаты долга. При получении ПК в банке, крупная сумма тоже может быть предоставлена зачастую только при обеспечении займа залогом.
Страхование при оформлении ипотеки и кредита
Дополнительной статьей расходов также стоит учитывать обязательное страхование при оформлении ипотеки. Во время оформления кредита в банке, тоже можно оформить страхование, но оно не является обязательным, а добровольным, по желанию клиента.
Что в итоге выбрать заемщику?
Нельзя однозначно сказать, что именно выбрать. Каждый случай индивидуален, но если не хватает небольшой суммы, тогда лучше не влезать в ипотеку, а отправиться в банк за потребительским кредитом. Недвижимостью в этом случае можно будет распоряжаться сразу.
Без нужного количества накоплений, лучше всего взять ипотеку, но не стоит забывать о необходимости внесения первоначального взноса.
Преимущества и недостатки ипотеки
Среди положительных и отрицательных сторон можно отметить следующие:
Достоинства |
Недостатки |
---|---|
|
|
Преимущества и недостатки кредита
Потребительский кредит имеет такие преимущества и недостатки:
Достоинства |
Недостатки |
---|---|
|
|
Пример расчёта выплат по ипотеке и кредиту
Для примера рассмотрим ипотеку по ставке в 10% и займе в 3 500 000 рублей на 10 лет. Тогда мы получаем следующие цифры:
Если брать потребительский кредит на ту же сумму на 5 лет под 11,4%, тогда расчеты будут такими:
Разница существенная. Если уравнять сроки, тогда в среднем по потребительскому кредиту придется переплатить почти вдвое.
Выводы — что лучше брать ипотеку или кредит на жильё
Вопрос о том, что лучше брать, кредит или ипотеку, исключительно индивидуален и должен рассматриваться самим заемщиком. В некоторых случаях ипотека будет выгодной, тогда как в других – лучше обратиться за ПК. Очень важно выполнить все расчеты и только после этого принимать конкретное решение.