Коллекторское агентство Росдолг: методы работы и отзывы должников

Кредиты

Коллекторские агентства давно стали настоящей головной болью для должников и единственной возможностью вернуть долг досудебно для юридических лиц. В интернете можно найти много отзывов о том, что коллекторы вымогают деньги и они мошенники. Более того, есть информация об угрозах.

К сожалению, чаще практика показывает, что должники набрали кредитов, не могут или не хотят расплачиваться, а при звонке коллектора с требованием отдать деньги жалуются, что их напрягают и угрожают. Однако большинство коллекторских агентств действуют строго в соответствии с действующим законодательством.

Стоит рассмотреть особенность работы специалистов на примере компании Росдолг.

Содержание
  1. Коллекторское агентство Росдолг
  2. Услуги компании
  3. Досудебное взыскание
  4. Исполнительное производство
  5. Комплексное взыскание
  6. Информационные сервисы ЕГРН и БКИ
  7. Отзывы о компании Росдолг
  8. Р.О.С.долгЪ и Росдолг
  9. Русдолг и Росдолг
  10. С какими банками и финансовыми организациями работает?
  11. Подает ли РусДолг в суд и приезжают ли коллекторы домой к должнику?
  12. Где посмотреть список должников на официальном сайте
  13. Как проверить долг по фамилии
  14. Где посмотреть долги по исполнительному листу
  15. Нужно ли выплачивать свой долг коллекторам?
  16. Какие методы работы являются законными
  17. Незаконные методы — о чем пишут должники?
  18. Как правильно разговаривать с коллекторами?
  19. Как бороться и куда жаловаться, если коллекторы угрожают по телефону или лично?
  20. Как избавиться от звонков коллекторов
  21. Схема и стратегия работы коллекторов с должниками
  22. Почему не нужно обманывать коллекторов и скрываться от них
  23. Что делать с «черными» коллекторами, которые угрожают через СМС и звонки?
  24. Что такое цессия или договор цессии между кредитором и коллекторами
  25. Как бороться с коллекторами — советы и законные методы борьбы
  26. Что делать, если коллекторы вам звонят?
  27. Очередность звонков и уведомлений от коллекторов
  28. Как действовать при личной встрече с коллекторами
  29. Имеют ли право обращаться к коллегам и родственникам, звонить на работу
  30. Могут ли коллекторы требовать долг по ошибке?
  31. К кому можно обратиться и куда жаловаться на коллекторов
  32. Куда можно подать жалобу
  33. Банкротство как способ избавиться от коллекторов раз и навсегда
  34. Реально ли раз и навсегда избавиться от коллекторов?

Коллекторское агентство Росдолг

Официальный сайт компании:

Телефон: +7 (495) 777-19-89

Телефон для должников: 8 (800) 505-87-95 (звонок бесплатный)

Электронная почта: info@rosdolg.com

Адрес местонахождения офиса: г. Москва, ул. Авиаконструктора Микояна, д. 12, подъезд 11.

Компания осуществляет взыскание задолженности в следующих городах: Пенза, Уфа, Самара, Волгоград, Пермь, СПб , Москва, Омск, Нижний Новгород, Ярославль, Смоленск, Саратов, Тула, Астрахань, Адыгея, Балахна, Балаково, Белорецк, Березники, Великий Новгород, Владимир, Дзержинск, Дмитров, Ессентуки, Екатеринбург, Курск, Липецк, Майкоп, Мальково, Наро-Фоминск, Пятигорск, Серетов, Томск, Ульяновск, Хабаровск.

Услуги компании

Коллекторское агентство Росдолг оказывает комплексный пакет услуг для эффективного взыскания дебеторской задолженности на досудебной стадии в соответствии с действующим законодательством. Стоит подробнее рассмотреть, что именно можно здесь заказать.

Услуги компании Росдолг.

Досудебное взыскание

Используется в отношении отобранных должников в следующих случаях:

  • добровольные платежи отсутствуют или незначительны;
  • имеется небольшое число вступивших в силу судебных решений или число вступивших в силу судебных решений значительно, но клиентом принято решение о самостоятельном сопровождении исполнительных производств.

Как происходит взыскание:

  1. Ищем недостающие контактные данные.
  2. Осуществляем ежедневное массированное воздействие на должников:
  • Звонки с использованием автоинформатора
  • Звонки операторов контакт-центра
  • Рассылка сообщений в Viber/Whats App
  • Рассылка SMS сообщений
  • Рассылка претензий по электронной почте
  • Рассылка письменных претензий
  • Выезды на адрес

Результат: Гарантируется рост платежей от должников как минимум на 50%. В противном случае услуги не оплачиваются.

Исполнительное производство

Используется в отношении отобранных должников в следующих случаях:

  • имеются вступившие в силу судебные решения;
  • поступления от ФССП в рамках возбужденных исполнительных производств отсутствуют или незначительны.

Как происходит работа:

  • Сопровождаем возбужденные исполнительные производства

Технология:

  • автоматизирована и предполагает дистанционное взаимодействие с ФССП через личный кабинет на Едином портале государственных услуг;
  • минимизирует рутинный функционал и позволяет сосредоточиться на анализе результатов работы приставов и планировании дальнейших действий;
  • позволяет сопровождать любое количество исполнительных производств без потери качества.

Результат: Гарантируется рост платежей от ФССП как минимум на 25%. В противном случае услуги не оплачиваются.

Комплексное взыскание

Комплексное взыскание — это взыскание задолженности физических лиц в досудебном порядке и сопровождение исполнения вынесенных в отношении них судебных решений.

Используется в отношении отобранных должников в следующих случаях:

  • имеются вступившие в силу судебные решения;
  • добровольные платежи и поступления от ФССП в рамках возбужденных исполнительных производств отсутствуют или незначительны.

Грустный должник.

В чем суть услуги:

  • Осуществляем полный комплекс мероприятий по досудебному взысканию задолженности;
  • Дополнительно организуем работу по сопровождению исполнительных производств.

Комплексное взыскание позволяет получить максимальный эффект за счет параллельного массированного воздействия как на самого должника, так и на судебного пристава.

Результат: Гарантируется рост совокупных платежей от должников и от ФССП как минимум на 25%. В противном случае наши услуги не оплачиваются

Информационные сервисы ЕГРН и БКИ

  • Сервис ЕГРН — поиск информации о собственниках и площади объекта недвижимости.

За счет высокого уровня автоматизации количество запросов, которые могут обрабатываться единым пакетом, не ограничено.

Сервис ЕГРН используется в следующих случаях:

  1. Нет информации об абоненте
  2. Нет уверенности, что информация об абоненте корректная
  3. Нет уверенности, что информация о площади объекта недвижимости корректная (для услуг, стоимость которых рассчитывается на основе площади)

Суть сервиса:

  • Исходная информация: лицевой счет, адрес
  • Результат (структура отчета):
  • кадастровый номер объекта недвижимости,
  • площадь объекта недвижимости,
  • ФИО собственника,
  • вид и доля собственности,
  • основание и дата перехода права собственности
  • Минимальный объем заказа: 5000 адресов
  • Бесплатное тестирование сервиса: 250 адресов.

Данный сервис доступен совершенно бесплатно.

Сервис БКИ — поиск информации о дате, месте рождения и о паспортных данных физического лица.

За счет высокого уровня автоматизации количество запросов, которые могут обрабатываться единым пакетом, не ограничено.

Сервис БКИ используется в случаях, когда отсутствует информации для формирования заявления о выдаче судебного приказа.

Суть сервиса:

  • Исходная информация: лицевой счет, адрес, ФИО
  • Результат (структура отчета):
  • дата рождения
  • место рождения
  • серия и номер паспорта
  • дата выдачи паспорта
  • Минимальный объем заказа: 5000 физических лиц
  • Бесплатное тестирование сервиса: 250 физических лиц.

Это сервис также предоставляется бесплатно.

Отзывы о компании Росдолг

Наверное, нет смысла публиковать здесь отзывы реальных людей, так как их можно прочитать на тематических сайтах. Однако стоит понимать, что большая часть отрицательные. Это само собой, если учесть, что число должников больше, чем количество клиентов.

Отзывы с сайта Росдолг.

Практика показывает, что многие клиенты банков и МФО берут деньги в долг, а, сталкиваясь с финансовыми трудностями, пытаются скрываться от кредитора. Когда коллекторские компании находят их, то они кричат о своих правах и возмущаются, что им напоминают о долге, забывая о том, что добровольно взяли на себя обязанность платить по кредиту.

Таким образом, наличие большого количества отрицательных отзывов может положительно охарактеризовать коллекторское агентство Росдолг. Это значит, что взыскатели работают действительно эффективно и смогли найти многих должников.

К сожалению, некоторым людям постоянно звонят по несколько раз, несмотря на тот факт, что они не являются должниками и не связаны с заемщиками никак. Это происходит в силу следующего:

  • должник отказался от номера телефона, а мобильный оператор со временем его перепродал;
  • должник умышленно или нечаянно указал неверный номер;
  • прозвон происходит автоматически;
  • специалисты коллекторского агентства не имеют права удалять номера из базы данных.

Все изменения в базе данных производят непосредственно владельцы долга. Они получают информацию о результатах звонков, после чего принимают решение о целесообразности удаления того или иного номера.

Важно. Специалисты компании Росдолг могут сами удалить номер из базы данных только  в случае приобретения долга по договору цессии. Ниже будет более подробно об этом написано.

Р.О.С.долгЪ и Росдолг

Р.О.С.долгЪ – коллекторское агентство, специализация которого заключается в работе с дебиторской задолженностью в сфере жилищно-коммунального хозяйства. Также существует информационный сервис РОСДОЛГ с официальной страницей http://dolg.rosdolg.ru/, где можно узнать про задолженность и есть ли запрет на выезд. Их деятельность официальна и законна.

Созвучная им организация Росдолг действует иначе. Граждане публикуют информацию, что им регулярно поступают звонки с номера +79322087701. Голосом автоответчика сообщается, что звонит непосредственно Росдолг с целью уведомить лицо о наличии коллекторского дела по долгу перед Управляющей компанией. И далее все стандартно, сообщают, «если не оплатите долг, будет возбуждено дело, естественно суд и т.д.». В случае вопросов рекомендуют обращаться номеру Росдолга 8800…и называют цифры, которые не все способны запомнить.

Также, если верить пользователям, Росдолг звонит с номеров 9011396674, 88005058795, 89011396674.

Русдолг и Росдолг

Компания «РусДолг» — это одно из многочисленных коллекторских агентств, действующих на территории РФ.

На официальном сайте коллекторского агентства «РусДолгЪ-КМВ» содержится информация о том, что в штате компании числятся только квалифицированные сотрудники, которые имеют большой опыт работы в сфере взыскания задолженности, в банковском секторе, а также на государственной службе. Агентство предоставляет услуги юридическим и физическим лицам на основании аутсорсинга и занимается выкупом кредитных портфелей.

У многих заинтересованных лиц часто возникает вопрос: «РусДолг» и «РосДолг» — это одна и та же компания или две разных? В реестре юридических лиц числится два разных коллекторских агентства: ООО «РусДолгЪ-КМВ» и ООО «Агентство Р.О.С.долгЪ»

Принципы работы компании «РусДолг»:

  • применение только законных методов работы;
  • достижение договоренности с должниками о погашении ими просроченной задолженности исключительно на взаимовыгодных условиях;
  • применение индивидуального подхода к каждому должнику с учетом его финансового положения и степени готовности к сотрудничеству с взыскателями;
  • применение инструментов добровольного разрешения сложной ситуации, таких как рассрочка задолженности, отсрочка платежа, списание части обязательств, подписание мирового соглашения и др.

Реквизиты:

Реквизиты РусДолг.

Коллекторское агентство «РусДолг» имеет государственную лицензию на осуществление соответствующей деятельности с номером 2/20/26000-КЛ. Компания внесена в реестр юридических лиц 30 июня 2020 года. Деятельность агентства застрахована СПАО «Ингосстрах».

С какими банками и финансовыми организациями работает?

Коллекторское агентство «РусДолг» работает с:

  • банками и МФО;
  • предприятиями жилищно-коммунального хозяйства;
  • страховыми компаниями;
  • предприятиями других сфер деятельности;
  • физическими лицами.

В частности, клиентами являются Экоцентр, энергосбыт, Магнит, Водоканал, Эко Сити, Горкомхоз, Петроэлектросбыт, Мосэнергосбыт (и другие компании, которые продают электроэнергию) и так далее. Компания осуществляет взыскание долгов по алиментам, ценным бумагам, за вывоз отходов (вывоз мусора). База должников очень большая.

Официальные контакты Росдолга можно посмотреть на сайте. Там же есть информация, кто генеральный директор Росдолга.

Подает ли РусДолг в суд и приезжают ли коллекторы домой к должнику?

Сотрудники компании «РусДолг» применяют разные методы досудебного взыскания задолженности, в т. ч. выезд мобильной группы по месту жительства должника. Дела особой сложности могут решаться в судебном порядке.

Если пришло письмо от коллекторского агентства ООО «РусДолгЪ-КМВ», не нужно спешить с уплатой задолженности, заявленной в уведомлении. В первую очередь следует уточнить эти данные у кредитора. И только в том случае, если они подтвердятся, рекомендуется погасить долг или подать заявление на его реструктуризацию.

Важно. Если задолженность отсутствует, вероятно допущение ошибки коллекторами. В таком случае рекомендуется запросить в банке соответствующую справку, которую затем нужно предоставить в «РусДолг».

Где посмотреть список должников на официальном сайте

Список должников на официальном сайте «РусДолг» отсутствует. Данная информация является конфиденциальной, ее разглашение запрещено законодательством. Получить сведения о своей задолженности можно непосредственно в отделении банка или онлайн с помощью сервиса ФССП или портала «Госуслуги».

Важно. Граждане имеют право два раза в год бесплатно запросить данные о своей кредитной истории, подав соответствующую заявку в НБКИ.

Как проверить долг по фамилии

Как узнать все долги по фамилии физического лица? Самый простой способ получить данные о задолженности — воспользоваться сервисом поиска информации по фамилии должника. Для этого нужно воспользоваться сайтом ФССП https://fssp.gov.ru/iss/, однако там находится информация по исполнительным листам. То есть, дела, которые находятся на досудебной стадии, в список не попадают.

Войти в личный кабинет Русдолг невозможно, так как он отсутствует. Всю информацию необходимо уточнять у специалистов коллекторского агентства по телефону.

Где посмотреть адреса офисов?

Где посмотреть долги по исполнительному листу

Иногда случается, что должник действительно не знает, что у него есть задолженность. В этом случае всегда есть возможность проверить информацию через открытые источники, чтобы убедиться, что коллекторское агентство звонило не просто так. На сайте https://fssp.gov.ru/iss/ip можно самостоятельно убедиться, есть ли задолженность или звонки – это развод.

Где посмотреть долги по исполнительному листу.

В соответствии со статьей 6.1 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» Федеральная служба судебных приставов создает и ведет банк данных исполнительных производств в электронном виде. Согласно с Порядком создания и ведения банка данных в исполнительном производстве Федеральной службы судебных приставов в электронном виде общедоступная часть Банка данных публикуется на официальном сайте ФССП России.

Сведения, указанные в части 3 статьи 6.1 от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», являются общедоступными до дня окончания или прекращения исполнительного производства, за исключением сведений о возвращении исполнительного документа взыскателю по основаниям, предусмотренным пунктами 3 и 4 части 1 статьи 46 Федерального закона, или об окончании исполнительного производства по основаниям, предусмотренным пунктами 6 и 7 части 1 статьи 47 Федерального закона, которые являются общедоступными в течение трех лет со дня окончания исполнительного производства.

Исполнительный лист.

Согласно части 3 статьи 6.1 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» в общедоступной части Банка данных не публикуются требования, содержащиеся в исполнительных документах, выданных на основании судебного акта, текст которого в соответствии с законодательством Российской Федерации не подлежит размещению в сети «Интернет».

Для работы с банком нужно выбрать подраздел – поиск по физическим лицам, либо поиск по юридическим лицам. В разделе «Территориальные органы» указывается регион официальной регистрации физического лица, место пребывания или местонахождения его имущества, место регистрации в ИФНС юридического лица, местонахождения его имущества или адрес его представительства или филиала (например Алтайский край).

В соответствии со статьей 33 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» исполнительное производство может быть передано в другое подразделение судебных приставов. По решению Директора Федеральной службы судебных приставов – главного судебного пристава Российской Федерации исполнительное производство может быть передано в Управление по исполнению особо важных исполнительных производств. В этом случае: в разделе «Территориальные органы» указывается – Управление по исполнению особо важных исполнительных производств.

Дата рождения для физического лица не является обязательной для заполнения. В случае совпадения данных для более точной идентификации Вы можете заполнить поле в формате ДД.ММ.ГГГГ.

При наличии сведений о номере исполнительного производства Вы можете получить информацию из банка данных исполнительных производств через раздел «Поиск по номеру исполнительного производства».

При наличии сведений о номере исполнительного документа Вы можете получить информацию из банка данных исполнительных производств через раздел «Поиск по номеру исполнительного документа».

ФССП России не хранит и не передает третьим лицам персональные данные, введенные пользователями в форму поиска.

Сервис «Банк данных исполнительных производств» предоставляется только на официальном сайте ФССП России по адресу http://fssp.gov.ru/iss/ip/ и разделах территориальных органов ФССП России, расположенных в доменах четвертого уровня r**.fssp.gov.ru/iss/ip/.

Федеральная служба судебных приставов рекомендует гражданам и представителям юридических лиц, обнаруживших себя в банке данных исполнительных производств, оплатить задолженность посредством портала Госуслуг или скачать и распечатать квитанцию для оплаты.

Для оплаты задолженности посредством портала Госуслуг необходимо быть зарегистрированным пользователем портала Госуслуг. Описание регистрации Упрощенной учетной записи пользователя портала Госуслуг размещено в разделе «Частые вопросы» портала Госуслуг.

Запись в Банке данных будет удалена или изменена (в случае частичного погашения задолженности) в течение 3 – 7 дней с момента оплаты, так как денежные средства должны поступить на депозитный счет отдела судебных приставов, распределены, перечислены взыскателю.

При возникновении дополнительных вопросов можно обратиться непосредственно в подразделение судебных приставов по указанному адресу, телефону в целях получения информации о поступлении денежных средств или о принятых и возможных мерах принудительного исполнения, таких как, например, временное ограничение на выезд за пределы Российской Федерации.

Для уточнения характера и основания принятых решений о взыскании административных штрафов и налоговых платежей ФССП России предлагает обращаться в уполномоченный орган, принявший соответствующее решение, или получить информацию на официальном сайте Госавтоинспекции МВД России, либо Федеральной налоговой службы.

Госуслуги.

Информацию о ходе исполнительного производства Вы можете получить, обратившись на Единый портал государственных услуг по адресу: https://www.gosuslugi.ru/structure/10000001012

Возможность получить информацию о наличии/отсутствии задолженности есть у пользователей социальных сетей «В контакте» и «Одноклассники» через специальное приложение «Банк данных исполнительных производств».

Также получить информацию о наличии/отсутствии задолженности можно с мобильных устройств, использующих следующие портативные операционные системы: Android, iOS и Windows Phone. Приложение легко найти и установить на соответствующих системах из «магазинов» приложений Windows на Windows Phone, из Google Play на Android, из App Store на iOS, набрав в поиске: «фссп».

Приложения для социальных сетей и мобильных устройств позволяют не только однократно получить информацию о наличии/отсутствии задолженности по исполнительным производствам, но и подписаться на получение данных сведений постоянно. Подписавшись, Вы будете получать уведомления о появлении новой задолженности или об изменениях в уже имеющейся.

В случае установления факта наличия возбужденного исполнительного производства при проверке задолженности через сервис «Банк данных исполнительных производств» или через единый портал государственных услуг (ЕПГУ) в отношении должника с идентичными ФИО, датой рождения, во избежание ошибочной идентификации физического лица как должника по исполнительному производству и применению к нему мер принудительного исполнения (наложения ареста на счета, ограничения права регистрации транспортного средства и т.д.) граждане могут обратиться к судебному приставу-исполнителю, возбудившему исполнительное производство, и предоставить документы, позволяющие однозначно идентифицировать гражданина (копия паспорта, СНИЛС, ИНН).

В случае если с банковского счета гражданина списаны денежные средства, либо в отношении него применены иные меры принудительного исполнения (ограничение на проведение действий по регистрации имущества и пр.), а исполнительное производство возбуждено в отношении однофамильца с идентичной датой рождения, необходимо в сервисе «Банк данных исполнительных производств» получить сведения о структурном подразделении территориального органа ФССП России, фамилии имени отчестве, телефоне должностного лица, возбудившего исполнительное производство. Проверку рекомендуется проводить по всем территориальным органам ФССП России.

После получения необходимых сведений из «Банка данных исполнительных производств» необходимо обратиться к судебному приставу-исполнителю, возбудившему исполнительное производство, с заявлением об ошибочной идентификации гражданина как должника по исполнительному производству, с приложением документов, позволяющих однозначно идентифицировать его (копия паспорта, СНИЛС, ИНН), для отмены наложенных ограничений, по возможности уведомить судебного пристава-исполнителя по телефону.

Нужно ли выплачивать свой долг коллекторам?

Если действия взыскателей не противоречат законодательству, и задолженность действительно существует, рекомендуется ее оплатить. Но иногда, если сумма обязательств слишком большая, целесообразно подождать судебного разбирательства. Часто суды освобождают ответчика от уплаты штрафа. В таком случае останется погасить основной долг.

Методы работы специалистов по взысканию задолженности строго ограничены действующим законодательством РФ. Но согласно отзывам многих должников, коллекторы нередко нарушают данные нормы и превышают свои полномочия. Поэтому важно разобраться в том, какие методы их работы являются законными, а какие нарушают права граждан.

Какие методы работы являются законными

Законные методы работы специалистов по взысканию просроченной задолженности:

  • рассылка должникам письменных уведомлений о необходимости погасить долг;
  • выезд по месту жительства должника для проведения деловой встречи;
  • обсуждение проблемы по телефону;
  • решение спора в суде.

Незаконные методы — о чем пишут должники?

Согласно отзывам должников, коллекторы часто применяют следующие незаконные методы воздействия:

  • телефонные звонки в позднее время;
  • грубое обращение с применением угроз и запугиванием;
  • негативное психологическое воздействие;
  • телефонные звонки родственникам и знакомым должника с требованием уплаты задолженности.

Важно. Многие судебные дела, связанные с «запугиванием», были не в пользу должников, так как последние трактовали в качестве запугивания информацию о требовании погасить задолженность и информировании о негативных последствиях обратного. Взыскателям несложно подтвердить тот факт, что специалист действовал законно, так как все разговоры записываются и могут быть использованы в качестве доказательной базы в суде.

Как правильно разговаривать с коллекторами?

С коллекторами следует разговаривать уверенным тоном, но без грубости и оскорблений. Рекомендуется не вступать с ними в конфликт, даже если они сами провоцируют. О своем решении уплатить задолженность или решить спор в судебном порядке лучше сообщить сотрудникам агентства сразу.

Рекомендуется записывать все разговоры с коллекторами на диктофон. Эти материалы можно в дальнейшем использовать в качестве доказательства неправомерных действий со стороны взыскателей, если потребуется защитить свои права в суде.

Как бороться и куда жаловаться, если коллекторы угрожают по телефону или лично?

Угрозы, поступающие от коллекторов, работающих легально, — большая редкость, так как это не только репутиционные риски, но и возможность лишиться лицензии. В подобных случаях рекомендуется обращаться с претензией к руководителю коллекторского агентства. Если заявление останется без внимания, и угрозы продолжатся, следует подать жалобу в прокуратуру или в суд.

Такие нарушения как применение физического насилия над гражданами со стороны коллекторов и преднамеренная порча имущества являются поводом для подачи заявления в полицию.

Как избавиться от звонков коллекторов

Главная цель коллекторов — добиться любыми способами возврата просроченной задолженности. Они донимают должнико различными способами, в том числе путем рассылки спама. Для этого нередко применяются методы психологического давления. Коллекторы используют их, если не удается достичь результатов более законными способами, основные из которых — телефонные звонки и рассылка СМС-уведомлений.

Случалось ли вам сталкиваться с навязчивыми звонками от коллекторов?
Да
0%
Нет
0%
Проголосовало: 0

Задолженность может передаваться коллекторскому агентству двумя способами:

  1. На условиях клиентского договора. Банк обращается в коллекторское агентство за помощью по возврату заемных средств. Услуга предоставляется за определенную комиссию.
  2. На условиях договора цессии. Банк продает коллекторам долг, в результате чего происходит смена кредитора. С момента заключения данной сделки заемщик имеет обязательства уже не перед банком, а перед службой взыскания.

На начальном этапе возникновения просрочки по уплате кредита банки самостоятельно применяют меры по взысканию задолженности. Для этого в структуре крупных финансовых учреждений имеется собственный отдел по борьбе с долгами.

Если в течение полугода не удается добиться уплаты, банки, как правило, обращаются за помощью к коллекторам. Если в течение следующих 6 месяцев задолженность так и остается непогашенной, долг признается безнадежным. В большинстве случаев такие долги продаются коллекторским агентствам по договору цессии.

Схема и стратегия работы коллекторов с должниками

Действующее законодательство РФ запрещает коллекторам применять такие методы работы как шантаж, угрозы, оскорбления и т. п. Но закон не может запретить взыскателям собирать информацию о должнике. Для этого коллекторы отслеживают жизнь заемщика, используя социальные сети, расспрашивая о нем его родственников и друзей. Полученная информация в дальнейшем используется для формирования стратегии работы с должником. С помощью полученных сведений коллекторы могут шантажировать заемщика и оказывать на него психологическое давление.

В целях безопасности не рекомендуется размещать личную информацию в интернете и рассказывать о себе посторонним людям. Не лишним будет также установить настройки конфиденциальности в аккаунтах социальных сетей.

Условия контактирования с должником.

Почему не нужно обманывать коллекторов и скрываться от них

Скрываться и обманывать коллекторов не рекомендуется. Специалисты агентства используют все законные и нелегальные источники для получения информации о месте нахождения должника.

Кроме того, долг может быть признан безнадежным, что опасно передачей дела в суд. После судебного разбирательства возможно применение мер принудительного взыскания по исполнительному листу: арест счетов, конфискация имущества, удержания сумм задолженности из заработной платы заемщика и др.

Что делать с «черными» коллекторами, которые угрожают через СМС и звонки?

Если «черные» коллекторы звонят с разных номеров с угрозами, не рекомендуется бояться их или, наоборот, отвечать им грубостью и оскорблениями. Лучше сохранять спокойствие, говорить с ними вежливо, но держаться при этом уверенно.

Единственный способ избавления от преследования «черных» коллекторов — это обращение в полицию или прокуратуру с жалобой на угрозы, порчу имущества, применение физической силы или другие правонарушения в зависимости от обстоятельств.

Что такое цессия или договор цессии между кредитором и коллекторами

В последнее время договор цессии стал не менее популярен, чем поставки. Особенно активно его используют в кредитной сфере. «Продажей долга» банк может пугать заемщиков, стимулируя последних к оперативному возврату средств. С юридической точки зрения такое словосочетание является полностью безграмотным, его используют для психологической манипуляции. Правильно называть подобную операцию передачей права требования по обязательству, которым может выступать, например, кредитный контракт.

Договор цессии.

Заемщиков в первую очередь волнует вопрос, могут ли в банке передать права требования коллекторским агентствам. Да, могут, но при наличии соответствующего пункта в кредитном договоре. Гражданский кодекс Российской Федерации в ч. 1 ст. 382 гласит, что право (требование), которым кредитор владеет на основании обязательства должника, может быть им передано третьей стороне по закону или по сделке (уступка требования).

Начинается все с подписанного кредитного договора, который переводит клиента и банк в ранг заемщика и кредитора. От нее финансовая организация получает средства, возможно, далеко не в полном объеме, и закрывает претензии к заемщику по данному контракту. В Гражданском кодексе нет никаких ограничений или критериев для третьей стороны. В то же время Закон «О банках и банковской деятельности» в ст. 1 определяет банк не просто как юридическое лицо, а специально лицензируемый объект, которому разрешается помимо прочего выдавать кредиты. По договору цессии третья сторона имеет право предъявлять к заемщику те же требования, что и банк.

На самом деле страшное слово цессия это просто уступка права требования вашего долга специалистам по “выбиванию”. И все на законных основаниях. С 1 июля 2014 года вступил в действие закон № 353 от 21 декабря 2014 года “О потребительском кредите (займе)”. В 12 статье этого закона прописана возможность переуступки права требования долга по полученному кредиту третьим лицам.

Эта статья появилась в законе по той причине, что функция принудительного возврата долгов не характерна для кредитных организаций, которой и является банк. Да, банк может подать на должника в суд, по решению которого будет открыто исполнительное производство с выполнением функций принудительного взыскания долга судебными приставами.

Так вот, между возникшей задолженностью должника и судом есть возможность встроиться третьим лицам, именующим себя коллекторские агентства, которые в досудебном порядке могут проводить принудительное взыскание долгов.

С точки зрения процедуры происходит фактически продажа долга физического лица коллекторам с целью последующего принудительного взыскания. Выгодно ли это коллекторам? Конечно же выгодно. Именно выкуп долгов физ лиц есть предмет бизнеса коллекторских агентств. Таким образом, договор цессии это и есть документально оформленная уступка права требования долга, то есть фактический выкуп. С точки зрения финансов, коллекторские агентства выкупают долги пакетами по усредненной цене. Разница между ценой покупки (усредненной) и суммой “выбитого” долга есть доход агентства.

Право переуступки долга проходит примерно одинаково во всех банках. Схема выглядит следующим образом:

  • заемщик оформляет кредитный договор;
  • у заемщика ухудшается финансовое положение, и возникают сложности в текущих платежах;
  • банк, увидев просрочку, начинает выяснение обстоятельств просрочки; при невнятности объяснений банк выдвигает требование о погашении задолженности;
  • в силу отсутствия возможностей, заемщик перестает вносить платежи;
  • после безрезультатных переговоров с заемщиком, банк оформляет договор цессии и уступает право требования этого долга коллекторскому агентству;
  • у должника появляется фактически новый кредитор.

Для того чтобы по ваш долг был передан по договору цессии коллекторам, в тексте кредитного договора должна быть конкретная формулировка о возможности передачи вашего долга третьим лицам. Заемщики, как правило, не читают договор перед подписанием, поскольку приходят в банк в качестве просителя, а не грамотного заемщика.

Тем не менее, возьмите договор и внимательно перечитайте его. Здесь следует учесть, что договор цессии говорит всего лишь о замене кредитора и согласно статьи 384 Гражданского Кодекса не может привести к изменению требований. Никакие дополнительные штрафы и пени, согласно этой статьи, коллекторы требовать не имеют права.

Иногда случается так, что жажда легкой наживы и правовая безграмотность заставляют коллекторов хвататься за любую возможность заполучить задолженность по сниженным ценам. Однако у заемщика все же есть защита, в частности, Постановление Верховного Суда России от 26.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».

В п. 51 данного постановления прямо указано, что Закон о защите прав потребителей не предусматривает право банков или других кредитных организаций передавать право требования по кредитному контракту с физическими лицами сторонам, которые не имеют лицензии на осуществление банковской деятельности, если это не установлено законом или такое условие не прописано в кредитном договоре при его заключении.

Как узнать какому коллекторскому агентству продали мой долг?

Как бороться с коллекторами — советы и законные методы борьбы

В первую очередь рекомендуется изучить законодательство и ознакомиться со своими правами. Чем лучше юридически подготовлен должник, тем проще ему перевести диалог с коллекторами в конструктивное направление.

Нормы, регулирующие взаимодействие коллекторов с гражданами, определены Федеральным законом №230-ФЗ. Данный документ гласит:
  • при смене кредитора по договору цессии должник должен быть уведомлен об этом в обязательном порядке и ознакомлен с содержанием соглашения;
  • превышение лимита телефонных звонков строго запрещено;
  • недопустимы звонки ранее 8-00 и позднее 22-00 в будни, а также ранее 9-00 и позднее 20-00 в выходные и праздники;
  • запрещено привлечение к процессу взыскания задолженности третьих лиц, в т. ч. членов семьи, родственников и знакомых должника, за исключением созаемщиков и поручителей по кредиту;
  • начиная беседу с должником, коллектор обязан представиться и назвать коллекторское агентство, от лица которого он действует;
  • недопустимы угрозы, применение физической силы, психологическое давление со стороны коллекторов.

Что делать, если коллекторы вам звонят?

Первое, что нужно делать, если звонят коллекторы Росдолга, — исключить панику. Даже если взыскатели требуют немедленной уплаты долга, это не повод прекращать свои дела и заниматься поисками денег. Рекомендуется поговорить с коллекторами, придерживаясь определенной схемы.

Первый звонок от коллекторов и проверка коллекторского агентства

Действовать нужно следующим образом:

  • попросить собеседника представиться и назвать свою должность;
  • запросить у него данные коллекторского агентства, от имени которого он звонит, и номер лицензии;
  • уточнить, интересы какого банка представляет взыскатель;
  • запросить данные договора, заключенного между агентством и кредитором, на основании которого коллекторы взыскивают долг;
  • предупредить коллектора о том, что разговор записывается на диктофон;
  • в случае некорректного поведения собеседника предупредить его о том, что если угрозы не прекратятся, на него будет подана жалоба в прокуратуру или полицию;
  • вежливо завершить разговор.

Иногда под видом коллекторов должникам звонят мошенники, поэтому легальность агентства рекомендуется проверить, воспользовавшись реестром компаний на сайте ФССП.

Рекомендуется ознакомиться с возможными вариантами ответов коллекторам:

  1. Если взыскатель требует срочного погашения долга. Следует объяснить, что средства на уплату долгов на данный момент отсутствуют, и поинтересоваться о возможных альтернативах: списание части обязательств, предоставление рассрочки или отсрочки платежа.
  2. Кредитор предлагает рефинансировать кредит или занять деньги у родственников или знакомых. Рекомендуется объяснить, что причина возникновения просрочки заключается в высокой кредитной нагрузке, дополнительное повышение которой не планируется.
  3. Если коллектор интересуется намерениями должника по поводу погашения долга. Не рекомендуется отказываться от своих обязательств. Следует сообщить коллекторам, что в данный момент уплата долга невозможна по причине отсутствия денег и предложить такие варианты как рассрочка и скидка. Можно составить примерный график платежей, согласно которому заемщик будет вносить определенную часть задолженности ежемесячно.
  4. Коллектор просит озвучить точную дату платежа. Не рекомендуется заявлять конкретное число, если уплата на самом деле не планируется.

Звонок от коллектора.

Цель разговора с коллекторами — объяснить им, что долг возник по причине снижения уровня заработной платы, большой кредитной нагрузки и т. п. Нужно объяснить, что денег на погашение задолженности нет, поэтому планируется процедура банкротства. Затем следует предложить свои варианты решения проблемы.

Важно. Коллекторское агентство выкупает долги с большой скидкой, поэтому с ними не сложно договориться о списании части обязательств.

При поступлении звонков с угрозами рекомендуется написать жалобу в прокуратуру или подать заявление в полицию. К документу следует приложить доказательные материалы: записи разговоров, распечатку телефонных звонков, показания свидетелей и т.п.

Как правильно строить диалог с коллектором и справиться с психологическим воздействием

Разговор с коллекторами всегда сопровождается стрессом. Заранее подготовиться к нему почти невозможно. Чтобы справиться с психологическим воздействием, рекомендуется придерживаться ряда советов:

  • Отказаться от неожиданного разговора и предложить более удобное время для беседы, заранее согласовав его.
  • Все разговоры с коллекторами записывать на диктофон.
  • Если не удается избежать личной встречи, лучше выбрать для этого многолюдное место, взяв с собой свидетелей.
  • Заранее подготовить выдержки из Закона №230-ФЗ, УК РФ и КоАП РФ об ответственности коллекторов за допущенные ими правонарушения.
  • После выяснения всех необходимых данных рекомендуется вежливо завершить разговор. Не следует затягивать беседу и рассказывать подробности о себе.

Очередность звонков и уведомлений от коллекторов

Таблица, определяющая очередность звонков и уведомлений от коллекторов.

Как действовать при личной встрече с коллекторами

Если должник избегает разговоров с коллекторами по телефону, взыскатели могут приехать для встречи с ним по адресу его проживания. В этом случае следует помнить о следующих правилах:

  1. Должник не обязан пускать коллекторов в дом. Переговоры можно вести через закрытую дверь. Любые попытки проникновения в жилое помещение считаются противозаконными.
  2. Коллекторы не имеют права вступать в контакт с несовершеннолетними членами семьи должника.
  3. Сотрудники коллекторского агентства не уполномочены описывать или конфисковывать имущество должника.
  4. Взыскатели не вправе разглашать информацию о задолженности граждан.

Разговаривая с коллекторами через закрытую дверь, рекомендуется придерживаться тех же правил, что и в беседе по телефону.

Имеют ли право обращаться к коллегам и родственникам, звонить на работу

Коллекторы имеют право звонить на работу должника, если этот номер телефона указан в договоре кредитования как дополнительный.

К родственникам и коллегам заемщика взыскатели могут обращаться только с просьбой передать должнику сообщение о необходимости связаться с ними. Разглашать информацию о задолженности лицам, которые не являются созаемщиками или поручителями по кредиту, они не имеют права.

Могут ли коллекторы требовать долг по ошибке?

Росдолг звонят, а долго нет. Что делать? Такое довольно часто можно увидеть в интернете. Также спрашивают, как избавиться от звонков Росдолга, когда нет просрочек. В рабочем процессе коллекторских агентств не исключена возможность возникновения ошибок. Часто граждане жалуются на то, что взыскатели обращаются к ним с требованием погасить долги, которых у них нет. Не рекомендуется оставлять такие звонки без внимания. Лучше предпринять ряд действий, которые позволяет навсегда избавиться от таких звонков.

Кулак.

Что делать, если вы не брали кредит и коллекторы требуют вернуть чужие долги

Если коллекторы требуют уплатить несуществующие долги, следует выяснить у них, интересы какого банка они защищают. Затем нужно связаться с данным финансовым учреждением и обратиться к нему с заявлением о том, что взыскиваемый долг не существует и с требованием исключить сведения о нем из базы данных. Рекомендуется также запросить в банке справку об отсутствии задолженности, которую затем следует предоставить в коллекторское агентство.

Если звонки не прекратятся, рекомендуется подать жалобу в прокуратуру, приложив к ней все имеющиеся доказательства правонарушения.

Важно. Перед тем как принимать меры в отношении несуществующего долга, следует убедиться в том, что он действительно отсутствует. Иногда задолженность может возникнуть по причине оформления мошенниками кредита на чужое имя. Чтобы исключить данную возможность, можно запросить данные о своей кредитной истории в БКИ.

К кому можно обратиться и куда жаловаться на коллекторов

Иногда коллектора звонят, но долгов нет. Даже в случае из наличия специалисты могут нарушить действующее законодательство. Обращаться в полицию следует в случаях, если коллекторы применили физическую силу или повредили имущество должника. В других случаях достаточно жалобы в одну из следующих организаций:

  • руководителю коллекторского агентства;
  • Роспотребнадзор;
  • ФССП;
  • НАПКА;
  • прокуратура.

Для эффективной защиты своих прав рекомендуется обратиться за помощью к квалифицированному юристу. Специалист поможет правильно составить жалобу, собрать пакет доказательств, проверит законность сделки продажи долгов, а также составит стратегию защиты.

В суд рекомендуется обращаться в крайнем случае, если другие методы борьбы с коллекторами не принесли положительного результата, а также если должнику был нанесен физический, материальный или моральный вред.

Куда можно подать жалобу

Куда можно подать жалобу на коллекторов.

Банкротство как способ избавиться от коллекторов раз и навсегда

Если нет никакой возможности расплатиться с долгами, остается самый крайний метод — возбуждение дела о банкротстве. Данная мера поможет очистить кредитную историю, восстановить деловую репутацию, избавиться от задолженности и главное — от коллекторов. С момента возбуждения дела о банкротстве взыскателям запрещено контактировать с должником.

Процедура длится в среднем 10 месяцев. В этот период управление счетами и доходами должника переходит к финансовому управляющему.

Для возбуждения дела о банкротстве нужно соответствовать ряду признаков:

  • отсутствие имущества;
  • совокупный размер задолженности более 350 000 рублей;
  • наличие документов, подтверждающих факт неплатежеспособности должника (справка о доходах, Приказ о сокращении штата на работе, справка из Центра Занятости и т. п.).

нет смысла подробно описывать процедуру банкротства. Рекомендуется обратиться к специалистам, чтобы они изучили дело и сказали, насколько целесообразна данная процедура в конкретно взятом случае. Рекомендуется объявлять себя банкротом, если сумма задолженности не менее 300 000 рублей, так как за услуги кризисного управляющего и других специалистов придется заплатить около 100 000 рублей.

Важно помнить, какие возникают ограничения у должников, если дело доходит до приставов.

Главное это запрет на любые путешествия вне страны на 3 года. Наложение ареста на все банковские счета и карты. Должник будет обязан погасит задолженность в указанный срок, в ином положении, судебные приставы начнут процедуру конфискации имущества. Для того, чтобы граждане могли самостоятельно узнавать свои задолженности по судебным приставам и в положенный срок их погашать, был создан сайт по проверке долгов онлайн.

Реально ли раз и навсегда избавиться от коллекторов?

Раз и навсегда избавиться от коллекторов при наличии непогашенной задолженности возможно только двумя законными способами:

  • погасить долги;
  • провести процедуру банкротства.

В последнем случае нужно учитывать, что процедура банкротства требует много времени и сопряжена с дополнительными расходами. Кроме того, она имеет ряд последствий:

  • запрет в течение 3 лет занимать руководящие должности;
  • невозможность возглавлять на протяжении 5 лет МФО и негосударственные пенсионные фонды, в течение 10 лет — банки;
  • запрет на проведение новой процедуры банкротства в течение 5 лет;
  • обязанность на протяжении следующих 5 лет уведомлять банки о своем банкротстве при оформлении кредита.

На сегодняшний день деятельность коллекторских агентств строго регламентируется законодательством. Перечень полномочий сотрудников таких компаний ограничен. Поэтому при поступлении угроз или в других случаях нарушения закона коллекторами не рекомендуется оставлять такие действия безнаказанными. Граждане имеют множество возможностей для защиты своих прав, которыми следует воспользоваться.

Таким образом, коллекторское агентство Росдолг является легальным и работает в соответствии с российским законодательством. Если поступают от него звонки, то стоит сначала проверить, есть ли действительно задолженность. При ее отсутствии требуется вежливо вести переговоры, объясняя, что у специалистов ложная информация. Не брать трубку – не выход, потому что тогда звонки могут поступать несколько раз в день. Автодайлер (система автоматического набора номеров) будет набирать номер, по которому были гудки, но никто не ответил, снова и снова.

Сегодня Росдолг взыскивает долги не только банков и микрофинансовых организаций, но и долги управляющих компаний, водоканала, энергосбыта и других ЖКХ, а также различных юридических лиц.

Наш эксперт
Алексей Смолко
Алексей Смолко
Деятельность: юриспруденция, оценка юридических рисков при инвестировании в бизнесе, предприниматель.
Задать вопрос
Оцените статью
Банковский сектор
Добавить комментарий

Где посмотреть адреса офисов?
Адрес головного офиса компании «РусДолг»: 357340, Ставропольский край, г.Лермонтов, ул.Матвиенко, д.1.

Информация об адресах других офисов агентства на официальном сайте отсутствует.

Телефон горячей линии: +7 (499) 404-16-00.
Как узнать какому коллекторскому агентству продали мой долг?
Очень просто: уточнить информацию у банка или у другой компании, в которой была задолженность.
Adblock
detector