Сбербанк в 2020 году обновил процентные ставки на потребительские кредиты физическим лицам. Смотрите, насколько удобные условия предлагает сегодня клиентам самый крупный банк России. Узнайте, кто может получить деньги, и какие нужны документы. Калькулятор поможет рассчитать платеж и переплату.
Немного рекламы
Потребительские кредиты Сбербанка наличными в 2020 году могут получить многие жители России, как работающие граждане, так и пенсионеры. И многие этой возможностью активно пользуются.
Конечно, во время, кажется уже, бесконечного экономического кризиса Сбербанк стал более строго относиться к выбору заемщиков. Но условия получения кредита в Сбербанке в 2020 году остались довольно щадящими.
Какие кредитные программы есть сегодня в Сбербанке
В СБ РФ сейчас 4 основных видов программ потребительского кредитования. Среди них:
- Без обеспечения (на любые цели):
• на общих условиях для обычных физических лиц;
• зарплатным клиентам; - С поручителем:
• молодежи с 18 лет;
• пенсионерам до 80 лет; - Под залог недвижимости;
- Для владельцев ЛПХ.
Важно отметить, что в Сбербанке отсутствуют какие-либо комиссии по кредиту, а требование к страхованию жизни, которое является добровольным, не влияет на размер процентной ставки.
Кредиты Сбербанка зарплатным клиентам и пенсионерам, получающим выплаты на карты этого банка, выдаются под более низкий процент, чем остальным.
Смотрите кредиты:
- Потребительские кредиты Сбербанка: условия и ставки в 2020 году
- Кредиты без обеспечения
- На общих условиях
- Условия
- Процентные ставки
- Калькулятор кредита
- Для зарплатных клиентов
- Условия
- Процентные ставки
- Кредиты с поручителем
- Для молодежи до 21 года
- Условия
- Процентные ставки
- Для пенсионеров до 80 лет
- Условия
- Процентные ставки
- Кредит Сбербанка под залог недвижимости
- Условия
- Процентные ставки
- Кредит Сбербанка физическим лицам, ведущим ЛПХ
- Условия
- Процентная ставка
- Как получить потребительский кредит в Сбербанке
- Кто сегодня может взять кредит в Сбербанке
- Какие документы нужны для получения кредита
- Как погашать займ
- Условия досрочного погашения
- Что будет если не возвращать деньги?
- Выводы: плюсы и минусы потребительских кредитов Сбербанка
- Как взять кредит Сбербанка по минимальной ставке
- Контакты для справок и консультаций
Потребительские кредиты Сбербанка: условия и ставки в 2020 году
Рассмотрим, на каких условиях и под какой процент сегодня можно оформить в Сбербанке следующие потребительские займы.
Кредиты без обеспечения
На общих условиях
Обычные физические лица, не являющиеся зарплатными клиентами, могут получить в Сбербанке кредит без залога и поручителей на сумму до 3 млн рублей. Процентные ставки различаются в зависимости от занимаемой суммы. Чем больше денег вы хотите занять, тем меньший процент вам предлагают. Очевидно, что выгоднее брать взаймы свыше 1 млн рублей.
Условия
Процентные ставки
Рассчитываются индивидуально для каждого клиента в пределах указанного диапазона.
|
Сумма, руб. |
Ставка |
|
до 300 000 |
от 14,9 до 19,9% |
|
от 300 000 до 1 млн |
от 13,9 до 17,9% |
|
свыше 1 млн |
13,9% |
Калькулятор кредита
Сравните со ставками по кредитам в банке ВТБ. Подробнее →
Требования к заемщику
Возраст: от 21 до 70 (на дату погашения займа) лет;
Стаж: от 6 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет.
Требуемые документы
При сумме менее 300 000 рублей:
• паспорт РФ.
При сумме от 300 000 рублей:
• паспорт РФ;
• справка 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки.
Для зарплатных клиентов
Если вы получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, то можете взять кредит наличными на сумму до 5 млн рублей. Но самое главное, что вероятность одобрения заявки по кредиту для зарплатных клиентов выше, чем для заемщиков с улицы. А вот процентная ставка наоборот ниже. Отметим, что выгоднее брать крупную сумму, поскольку в этом случае процент будет меньше.
Условия
Процентные ставки
Рассчитывается индивидуально для каждого клиента в пределах указанного диапазона
|
Сумма, руб. |
Ставка, % |
|
до 300 000 |
от 13,9 до 19,9% |
|
от 300 000 до 1 млн |
от 12,9 до 17,9% |
|
свыше 1 млн |
12,9% |
Рассчитайте платеж и переплату на кредитном калькуляторе →
Требования к заемщику
Возраст: от 18 до 70 (на дату погашения займа) лет;
Стаж: от 3 месяцев на текущем месте работы.
Требуемые документы
При оформлении онлайн:
• документы не нужны — достаточно заполнить анкету.
При оформлении в офисе:
• паспорт РФ.
Кредиты с поручителем
Для молодежи до 21 года
Особенность этого потребительского займа состоит в том, что его могут получить молодые люди в возрасте от 18 до 21 года. Главное найти более взрослого человека, который смог бы выступить поручителем при оформлении кредита. По условиям банка, поручитель должен быть старше 21 года и моложе 70 лет (на момент полного возврата денег).
Чтобы получить займ, придется вместе с поручителем дойти до ближайшего отделения Сбербанка, поскольку через интернет оформить его не получится. Из документов каждому точно понадобится паспорт, а также справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. Банк перечислит сумму на вашу карту Сбербанка. Если ее еще нет, банк выдаст новую.
Условия
Процентные ставки
Рассчитываются индивидуально для каждого клиента в пределах указанного диапазона.
|
Сумма, руб. |
Если получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке |
Общие условия |
|
до 300 000 |
от 12,9% |
от 13,9% |
|
от 300 000 до 1 млн |
от 13,9% |
от 13,9% |
|
свыше 1 млн |
12,9% |
13,9% |
Требования к заемщику
Возраст: от 18 до 21 года;
Стаж:
• не менее 3 месяцев на текущем месте работы для зарплатных клиентов.
• не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет для обычных физических лиц..
Требуемые документы
Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:
• паспорт РФ;
• справка 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки.
Для пенсионеров до 80 лет
Особенность данного потребительского займа состоит в том, что его могут получить пенсионеры в возрасте от 60 до 80 лет. Главное, чтобы поручителем при оформлении кредита стал платежеспособный человек старше 21 года и моложе 70 лет (на момент полного возврата денег).
Оформление данного кредита будет особенно удобно пенсионерам, многие из которых до сих пор не очень дружат с компьютером. Им не придется заполнять заявки онлайн и посылать документы по интернету. Весь процесс оформления займа происходит в отделении Сбербанка, куда надо прийти с поручителем и пакетом документов. Деньги перечислят на вашу дебетовую карту Сбербанка. Если такой нет, ее тут же и заведут.
Условия
Процентные ставки
Рассчитывается индивидуально для каждого клиента в пределах указанного диапазона
|
Сумма, руб. |
Если получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке |
Общие условия |
|
до 300 000 |
от 12,9% |
от 13,9% |
|
от 300 000 до 1 млн |
от 13,9% |
от 13,9% |
|
свыше 1 млн |
12,9% |
13,9% |
Требования к заемщику
Возраст: от 60 до 80 (на дату возврата денег) лет;
Стаж:
• не менее 3 месяцев на текущем месте работы для пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке.
• не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет для обычных физических лиц..
Требуемые документы
Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:
• паспорт РФ;
• справка 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки.
Кредит Сбербанка под залог недвижимости
Кредиты в Сбербанка под залог недвижимости предоставляются тем, кто готов заложить, например, квартиру, дом, таун-хаус или гараж. Потратить деньги можно на любые цели. Он может служить альтернативой ипотеке без первоначального взноса. Для увеличения суммы кредита можно привлечь созаемщиков.
Условия
Процентные ставки
для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке
| Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости недвижимости | Ставка |
| до 60% | 11,3% |
Надбавки:
+0,5% — если вы не получаете зарплату в Сбербанке;
+1,0 % — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.
Требования к заемщику
Возраст: от 21 до 75 (на дату возврата денег) лет;
Стаж:
• не менее 6 месяцев на текущем месте работы для зарплатных клиентов;
• не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет для обычных физических лиц.
Требуемые документы
Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:
• паспорт РФ;
• справка 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки;
• документы по залогу.
Требования к залогу
Что может быть залогом:
• квартира;
• «таун-хаус»;
• жилой дом;
• жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится;
• земельный участок;
• гараж;
• гараж с земельным участком, на котором он находится.
Кредит Сбербанка физическим лицам, ведущим ЛПХ
Это специальная кредитная программа для владельцев личных подсобных хозяйств (ЛПХ). Полученные средства можно потратить, в том числе, и на развитие ЛПХ, которое вы ведете на собственном или арендованном участке.
Деньги выдаются без залога имущества, достаточно привести поручителя. Если надо увеличить сумму займа, то понадобится созаемщик. Им может стать любой платежеспособный член семьи, включенный в список членов хозяйства.
Условия
Процентная ставка
17,0 % годовых.
Требования к заемщику
Возраст: от 21 до 75 (на дату возврата денег) лет;
Стаж: заемщик должен являться владельцем ЛПХ.
Требуемые документы
Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:
• паспорт РФ;
• выписка из похозяйственной книги об учете ЛПХ.
Как получить потребительский кредит в Сбербанке
- Подберите подходящий кредит на нужные вам цели, внимательно изучив перечисленные выше условия получения денег.
- Рассчитайте сумму ежемесячного платежа и переплату, воспользовавшись кредитным калькулятором. Он расположен выше на данной странице или здесь. Изучите примерный график платежей.
- Оцените, хватит ли у вас финансовых средств, чтобы погашать кредит, согласно графику, без просрочек.
При рассмотрении кредитной заявки банки сейчас обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщика. Если вы отдаете на погашение всех ваших кредитов, включая тот, который только планируете взять, больше половины всех своих доходов, то вероятность одобрения заявки сильно снижается.
- Подайте заявку на получение займа. Сделать это можно в офисе банка или через интернет в Сбербанк-Онлайн.
В офисеОнлайн
Обратитесь в ближайшее отделение Сбербанка. Кредитный специалист разъяснит, какие документы надо собрать в вашем конкретном случае, и поможет оформить заявку.
• Войдите в интернет-банк Сбербанк Онлайн и зайдите в раздел «Кредиты» в верхнем меню.
• Затем нажмите кнопку «Взять кредит в Сбербанке». После этого откроется форма для выбора параметров кредита.
• Выберите подходящие вам сумму и срок кредита. После этого система автоматически посчитает процентную ставку и размер ежемесячного платежа.
• Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».
• Подтвердите заявку на кредит СМС-паролем и заполните все поля анкеты.
• После заполнения анкеты станет активной кнопка «Отправить заявку».
• Нажмите на нее и ждите ответа банка.
- Ждите решение. Это может занять от 2 минут до нескольких часов. А максимальный срок рассмотрения кредитной заявки – 2 рабочих дня! Отслеживать статус рассмотрения заявки можно в интернет-банке Сбербанк-Онайн в разделе «Кредиты».
- Получите СМС с результатом рассмотрения. Если получение денег предварительно одобрено, то вы сможете получить деньги.
- Заберите деньги. Если ваша заявка была одобрена, то получить деньги можно в течение 30 дней.
• Тем, кто пользуется Сбербанк-онлайн, достаточно зайти в раздел «Кредиты» и на экране с одобренной заявкой нажать на кнопку «Оформить кредит». Средства перечислят вам на дебетовую карту в тот же день.
• Если вы не получаете зарплату или пенсию на счета в Сбербанке, то для зачисления кредита придется обратиться в офис банка. Вам бесплатно выдадут новую дебетовую карту и перечислят на нее деньги.
Кто сегодня может взять кредит в Сбербанке
Требования к заемщикам различаются в зависимости от программы кредитования. Основных критериев три.
1 Возраст. Для получения денег надо, чтобы возраст заемщика на момент оформления кредита под залог недвижимости был не менее 21 лет, а на дату возврата — не превышал 75 лет. Возраст для оформления займа без обеспечения — 21 год (18 лет для зарплатных клиентов) и 70 лет, соответственно. А вот кредит Сбербанка под поручительство физических лиц можно получить даже клиентам в возрасте 18 — 21 год и 60 — 80 лет.
2Стаж. Нужно также иметь общий стаж не менее 1 года, причем не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев. А вот для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.
3Доходы и занятость. Ну а главное, убедить сотрудников банка в своей финансовой состоятельности. Для чего надо представить справку, подтверждающую финансовое состояние заемщика, и документ, доказывающий трудовую занятость.
Какие документы нужны для получения кредита
Для оформления потребительского кредита Сбербанка физическим лицам требуется подтверждение личности, финансового состояния и трудовой занятости. Перечень документов для большинства клиентов в итоге может быть следующим:
- Паспорт РФ с отметкой о регистрации;
- Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или по форме банка;
- Копия трудовой книжки.
Это общий перечень. Пенсионеры могут подтверждать доходы справкой из ПФ РФ, а ИП – налоговой декларацией за прошлый год. Подробнее о документах для оформления кредитной заявки читайте здесь. Полный список в зависимости от конкретной ситуации лучше уточнить в банке.
При подтверждении финансового состояния Сбербанк может учесть доходы не только с основной работы. Подойдут также деньги, получаемые от работы по совместительству, а также пенсии и другие выплаты.
Выдает ли Сбербанк кредит без справки о доходах?
Да. Сегодня в Сбербанке можно получить потребительский займ без предоставления справки о доходах. Но сделать этом могут только зарплатные клиенты банка. Они получают заработную плату на счет в СБ РФ, а потому банкиры и так знают размер их доходов. Подтверждать финансовое состояние им необязательно. Но для того, чтобы повысить вероятность одобрения или снизить ставку, зарплатные клиенты СБ РФ могут предоставить справки об иных доходах. Например, от работы по совместительству.
Как погашать займ
Некоторые кредитные организации, например, Россельхозбанк, предлагают клиенту самому выбирать способ погашения займа — равными или диффиренцированными платежами. В Сбербанке такой возможности нет. Возвращать займ надо будет аннуитетными (равными) платежами. Вносить деньги следует ежемесячно, в соответствии с графиком погашения кредита, который вы получите во время оформления.
Условия досрочного погашения
Полное или частичное досрочное погашение займа осуществляется без предварительного уведомления Сбербанка. Минимальная часть досрочно возвращаемого кредита не ограничена. При этом осуществляется уплата процентов за фактический срок пользования кредитом.
Подача заявления о досрочном погашении возможна также с использованием системы «Сбербанк Онлайн». Комиссия за досрочное погашение не взимается.
Что будет если не возвращать деньги?
За несвоевременное погашение кредита или неуплату процентов взимается неустойка. Ее размер составит 20% годовых с суммы просроченного платежа.
Неустойка будет браться за весь период просрочки. Санкции введут уже на следующий день после того, как клиент не сделал очередной платеж. Продлятся они до даты погашения просроченной задолженности.
Банк может ввести и другие виды ответственности за нарушение различных обязательств заемщика. Поэтому лучше заранее уточнить детали у сотрудников Сбербанка.
Выводы: плюсы и минусы потребительских кредитов Сбербанка
Сумма. Сегодня без залога и поручителей в Сбербанке можно получить кредит на сумму до 3-5 млн рублей. Учитывая, что средний размер займа у нас в стране сейчас составляет около 200 000 рублей, то предоставляемых Сбером денег более, чем достаточно.
Процентные ставки. У кредитов в СБ РФ сегодня они не самые низкие. Но банк периодически проводит промо-акции. Поэтому, если деньгу нужны не срочно, можно подгадать время и оформить займ по акционной сниженной ставке.
Требования к заемщикам. Сбер сегодня предлагает различные программы для молодежи, пенсионеров и остальных физлиц, расширяя спектр потенциальных заемщиков.
Документы. Пакет справок для получения денег стандартный. Но не предоставляет возможности косвенного подтверждения доходов.
Доступность. Банк имеет самую широкую сеть отделений, активно развивает дистанционное обслуживание, что позволяет клиентам легко общаться с сотрудниками кредитного учреждения.
Санкции. Не надо забывать, что за несвоевременное погашение кредита взимается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа.
Как взять кредит Сбербанка по минимальной ставке
Ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Но есть общие принципы.
1 Получить деньги под низкий процент могут те, кто получает зарплату или пенсию на счет в Сбербанке. Для них действуют льготные условия: повышенная максимальная сумма, а ставка в среднем ниже на 1%.
2 Минимальную ставку получат те, кто оформит займ на сумму более 1 млн рублей.
Лидия Рыбакова Эксперт по кредитным программам Кроме этого, важно убедить банк в своей платежеспособности. Введением Показателя Долговой Нагрузки ЦБ РФ стимулирует банки отказываться от рискованных кредитов. Если ваш ПДН высокий, то банк либо откажет в займе, либо предложит высокую процентную ставку, чтобы снизить для себя риск невозврата денег. Постарайтесь максимально подтвердить свои доходы. В том числе неочевидные, например, от сдачи квартиры в аренду или работы по совместительству. Оформить онлайн
Контакты для справок и консультаций
Подробнее условия и процентные ставки уточняйте у сотрудников Сбербанка:
Официальный сайт:
www.sberbank.ru
Телефоны:
900, +7 (495) 500 5550.
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481.
Информация не является публичной офертой.
