Как открыть самый выгодный вклад в Сбербанке в 2020 году

Как открыть самый выгодный вклад в Сбербанке в 2020 году

Какой вклад в Сбербанке самый выгодный и доходный в 2020 году: читайте, как сегодня выбрать и открыть депозит с повышенной процентной ставкой.

Сбербанк, пожалуй, в первую очередь привлекает вкладчиков своей стабильностью. Не секрет, что оформление вкладов физических лиц в Сбербанке – это один из самых надежных способов вложения денег на сегодняшний день. Сбер является крупнейшим банком России по объему депозитов физических лиц и занимает первое место в рейтингах по активам, наличию собственного капитала и многих других.

Открыть вклад Сбербанка можно не только в Москве, Санкт-Петербурге или другом крупном городе, но даже в небольших населенных пунктах, поскольку отделений очень много.

Конечно, многие банки в России предлагают вкладчикам более высокие проценты. Но и в обновленной линейке Сбербанка сегодня можно найти сберегательные программы с высокими процентными ставками. Итак, рассмотрим, какой вклад самый выгодный в Сбербанке в 2020 году.

Смотрите вклады:

  • с максимальным процентом
  • для пенсионеров

Какой вклад Сбербанка самый выгодный на сегодняшний день

Как и во многих банках, в Сбербанке сегодня есть сберегательные программы для обычных физлиц и премиальных клиентов. Конечно, последние немного выгоднее, но из-за большого первоначального взноса и ряда других требований оформить премиальные вклады может далеко не каждый. К ним мы вернемся ниже, а пока рассмотрим самые выгодные продукты из базовой линейки, которые может оформить любой человек.

1. Самые выгодные депозиты из базовой линейки

Еще недавно для того, чтобы оформить какой-либо из базовых вкладов в Сбербанке под самые высокие проценты, нужен был компьютер или телефон с подключенным Интернетом или хотя бы банкомат. Это было важно, поскольку при открытии депозита в интернет-банке «Сбербанк-Онлайн», банкомате или устройстве самообслуживания процентная ставка была выше. Но на сегодняшний день это правило не работает!

Сейчас доходность базовых вкладов не зависит от способа оформления, а варьируется только от суммы и срока.

Соответственно, ставки у онлайн-депозитов и тех, что открыты в отделении банка, — одинаковые.

Вклад Сбербанка с высокой процентной ставкой «Сохраняй»

Вклад Сбербанка «Сохраняй»

Эта сберегательная программа будет полезна для надежного сохранения ваших денег и получения гарантированного дохода.

Плюсы и минусы
Высокая доходность
Если вы пенсионер, для вас максимальные ставки независимо от суммы​
Открыть онлайн
Проценты начисляются ежемесячно
Процентная ставка зависит от суммы, валюты и срока вклада
Если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их.
Нет возможности пополнения счета и частичного расходования денег без потери процентов
При досрочном расторжении доход будет начислен без учёта ежемесячной капитализации процентов

Условия:

  • Срок: 1 мес. — 3 года;
  • Сумма: от 1000 рублей / 100 долларов США;
  • Пополнение: не предусмотрено
  • Частичное снятие: не допускается, за исключением причисленных процентов.
  • Начисление процентов: ежемесячно. Начисляемые проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.
  • Капитализация: предусмотрена. Причисленные проценты прибавляются к сумме, увеличивая доход в следующих периодах.

Особые условия для пенсионеров:

  • Для пенсионеров устанавливается максимальная ставка для выбранного срока вклада, независимо от суммы. При этом для вкладов, открываемых в Сбербанк Онлайн, максимальная ставка для выбранного срока устанавливается только для пенсионеров по возрасту — женщин 55 лет и старше и мужчин старше 60 лет.
  • Если вы достигли пенсионного возраста после открытия вклада, то его пролонгация осуществляется под максимальную процентную ставку по выбранному сроку для данного вклада.
  • Вы можете оформить доверенность или составить завещательное распоряжение по вкладам «Сохраняй» и «Сохраняй Онлайн» в офисе банка.

Процентная ставка

В рублях

Сумма 1-2 мес. 2-3 мес. 3-6 мес. 6-12 мес. 1-2 года 2-3 года 3 года
от 1000
капитализация
2,7%
2,7%
3%
3 %
3,55%
3,56%
4,1%
4,14%
4,05%
4,13%
3,9%
4,05%
3,75%
3,96%
от 100000
капитализация
2,95%
2,95%
3,25%
3,25%
3,8%
3,81%
4,35%
4,39%
4,3%
4,39%
4,15%
4,32%
4%
4,24%
от 400000
капитализация
3,1%
3,1%
3,4%
3,4%
3,95%
3,96%
4,5%
4,54%
4,45%
4,54%
4,3%
4,48%
4,15%
4,41%

В долларах

Сумма 1-2 мес. 2-3 мес. 3-6 мес. 6-12 мес. 1-2 года 2-3 года 3 года
от 100
капитализация
0,01%
0,01%
0,01%
0,01%
0,15%
0,15%
0,4%
0,4%
0,65%
0,65%
0,45%
0,45%
0,35%
0,35%
от 3000
капитализация
0,01%
0,01%
0,01%
0,01%
0,25%
0,25%
0,5%
0,5%
0,75%
0,75%
0,55%
0,55%
0,45%
0,45%
от 10000
капитализация
0,01%
0,01%
0,01%
0,01%
0,3%
0,3%
0,55%
0,55%
0,8%
0,8%
0,6%
0,6%
0,5%
0,5%
от 200000
капитализация
0,01%
0,01%
0,01%
0,01%
0,35%
0,35%
0,6%
0,6%
0,85%
0,85%
0,65%
0,65%
0,55%
0,55%

Калькулятор вкладов

Вклад Сбербанка «Пополняй»

Вклад Сбербанка «Пополняй»

Пополняемый депозит для тех, кто предпочитает копить и регулярно откладывать свои средства, используя удобный и надежный интернет-банк Сбера.

Плюсы и минусы
Есть возможность пополнения счета.
Надежность
Возможность открытия онлайн
Удобство пополнения
Снятие начисленных процентов в любое время
Автоматическое продление
Нет возможности частичного расходования денег без потери процентов.
Небольшой процент

Условия

  • Срок: от 3 месяцев до 3 лет;
  • Сумма: от 1000 рублей / 100 долларов США;
  • Пополнение: предусмотрено;
  • Минимальный взнос: наличными — от 1 000 рублей / 100 долларов США, безналично — не ограничено;
  • Частичное снятие: не допускается;
  • Капитализация: предусмотрена.

Процентная ставка

В рублях

Сумма 3-6 мес. 6-12 мес. 1-2 года 2-3 года 3 года
от 1000
капитализация
3,3%
3,31%
3,75%
3,78%
3,6%
3,66%
3,35%
3,46%
3,1%
3,24%
от 100000
капитализация
3,55%
3,56%
4%
4,03%
3,85%
3,92%
3,6%
3,73%
3,35%
3,52%
от 400000
капитализация
3,7%
3,71%
4,15%
4,19%
4%
4,07%
3,75%
3,89%
3,5%
3,68%

В долларах

Сумма 3-6 мес. 6-12 мес. 1-2 года 2-3 года 3 года
от 100
капитализация
0,01%
0,01%
0,1%
0,1%
0,3%
0,3%
0,15%
0,15%
0,01%
0,01%
от 3000
капитализация
0,01%
0,01%
0,2%
0,2%
0,4%
0,4%
0,25%
0,25%
0,1%
0,1%
от 10000
капитализация
0,05%
0,05%
0,25%
0,25%
0,45%
0,45%
0,3%
0,3%
0,15%
0,15%
от 200000
капитализация
0,1%
0,1%
0,3%
0,3%
0,5%
0,5%
0,35%
0,35%
0,2%
0,2%

Рассчитайте доход от вложения сбережений на депозитном калькуляторе

Вклад Сбербанка «Управляй»

Вклад Управляй

 

Это сберегательная программа для свободного управления деньгами с возможностью использовать часть средств без потери процентов.

Плюсы и минусы
Есть возможность пополнения счета и частичного расходования денег без потери процентов
Автоматическое продление договора.
Можно открыть через сервис Сбербанк Онлайн
Ежемесячная капитализация процентов
Невысокая доходность

Условия

  • Срок: от 3 месяцев до 3 лет;
  • Сумма: от 30000 руб. / 1 000 долл. США;
  • Пополнение: предусмотрено. Наличное — от 1000 руб. / 100 долл. США; Безналичное — не ограничено;
  • Частичное снятие: допускается до уровня минимальной величины неснижаемого остатка без потери начисленных процентов.

Процентная ставка

В рублях

Сумма 3-6 мес. 6-12 мес. 1-2 года 2-3 года 3 года
от 30000
капитализация
3,05%
3,06%
3,4%
3,42%
3,15%
3,2%
2,8%
2,88%
2,45%
2,54%
от 100000
капитализация
3,3%
3,31%
3,65%
3,68%
3,4%
3,45%
3,05%
3,14%
2,7%
2,81%
от 400000
капитализация
3,45%
3,46%
3,8%
3,83%
3,55%
3,61%
3,2%
3,3%
2,85%
2,97%

В долларах

Сумма 3-6 мес. 6-12 мес. 1-2 года 2-3 года 3 года
от 100
капитализация
0,01%
0,01%
0,01%
0,01%
0,1%
0,1%
0,01%
0,01%
0,01%
0,01%
от 3000
капитализация
0,01%
0,01%
0,1%
0,1%
0,2%
0,2%
0,01%
0,01%
0,01%
0,01%
от 10000
капитализация
0,01%
0,01%
0,15%
0,15%
0,25%
0,25%
0,05%
0,05%
0,01%
0,01%
от 200000
капитализация
0,01%
0,01%
0,2%
0,2%
0,3%
0,3%
0,1%
0,1%
0,01%
0,01%

Вклад Сбербанка «Подари жизнь»

Вклад Сбербанка «Подари жизнь»

Этот депозит для физических лиц — благотворительный. Часть средств направляется для помощи детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями. Сбербанк каждые 3 месяца перечисляет в благотворительный фонд «Подари жизнь» сумму в размере 0,3% годовых от суммы вклада.

Плюсы и минусы
Выплата процентов ежеквартально
Капитализация процентов
Пролонгация
Выплата на карту
Льготное расторжение
Сумма от 10000 Р
Минимальный срок размещения вклада от 1 года. Срок 365 дн.
Можно открыть только в офисе банка

Условия

  • Срок: 1 год
  • Валюта: Рубли
  • Сумма: от 10 000 рублей
  • Пополнение: не предусмотрено
  • Частичное снятие: не предусмотрено
  • Капитализация: предусмотрена.

Процентная ставка

4.50 % годовых (4.58 % годовых с капитализацией).

Вопросы и ответы:

Можно ли открыть на свое имя сразу несколько вкладов?
Какие льготы есть для пенсионеров при открытии вклада?
На каких условиях продлевается вклад?
Как снять деньги со счёта или сберкнижки из другого региона?
Можно ли снимать причисленные к сумме вклада проценты и каким способом?
Как узнать, сколько процентов начислено по вкладу?
Что такое максимальная сумма вклада?
Что такое неснижаемый остаток?
Смогу ли я снять деньги со вклада, открытого в Сбербанк Онлайн, в разных территориальных банках?
Уменьшится ли размер неснижаемого остатка после пролонгации?

Самый выгодный вклад Сбербанка в 2020 году: какой оформить

Давайте попробуем выяснить, какой из базовых депозитов Сбера сегодня наиболее выгодный. Самый простой способ — сравнить проценты. Но поскольку ставки депозитов меняются в зависимости от длительности вложения денег, то сравнивать будем доходность на конкретных сроках.

Допустим, вам надо вложить 500 тысяч рублей до 1 год. Какой вклад предпочесть? Для наглядности 10bankov.net составили сравнительную таблицу, где указали лучшее предложение для конкретного срока вложения денег.

Вклад Доход через 1 год и сумме 500 000 руб.
Сохраняй 22 717
Пополняй 20 377
Управляй 18 047
Подари жизнь 22 946

Как видим, при сроке в 1 года наиболее выгодным сегодня может считаться благотворительный депозит «Подари жизнь». Но при вложении денег на другие сроки максимальный доход дает депозит «Сохраняй».

А если вы намерены откладывать деньги, то обратите внимание на депозит «Пополняй». Если же вам надо иметь возможность забрать часть денег из банка в любое время , значит самым выгодным для вас станет депозит «Управляй».

И, наконец, самое главное. Если вы хотите вложить более 700 000 рублей, то наиболее предпочтительным для вас может стать открытие вклада с повышенной ставкой для премиальных клиентов.

2. Самые выгодные депозиты для премиальных клиентов

Предложения Сбера для премиальных клиентов более выгодные, чем для обычных физлиц. Они имеют максимальный процент. Открыть эти особые депозиты могут только владельцы пакета услуг «Сбербанк Премьер» или «Первый».

Основные условия их (возможность пополнения, расходования, начисление процентов и т.д.) такие же как у их аналогов из базовой линейки. Различия только в величине первоначального взноса и процентных ставках.

Вклад с повышенной ставкой «Особый Сохраняй»

Депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Премьер» или «Сбербанк Первый». Открывается на сумму от 700 000 рублей или от 50 000 долларов. Пополнение или частичное снятие денег без потери процентов не предусмотрено.

Плюсы и минусы
Капитализация процентов
Выгодные процентные ставки
Выплата на карту
Пролонгация
Выплата процентов ежемесячно
Открытие онлайн
Без частичного снятия
Без пополнения
Вклад в рублях от 700 000 Р на срок от 2 до 3 лет
Вклад в долларах от 50 000$ на срок от 1 до 2 лет
Вклад доступен только для клиентов-владельцев Пакета Услуг Премьер
рубли доллары
до 4,85% до 1,15%

Вклад Сбербанка под максимальный процент «Лидер Сохраняй»

Это премиальный депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Первый». Открывается на сумму от 5 млн рублей, 150 000 долларов или 150 000 евро. Пополнение или частичное снятие денег без потери процентов не допускается.

Плюсы и минусы
Пролонгация
Выплата на карту
Открытие онлайн
Выплата процентов ежемесячно
Капитализация процентов
Максимальный доход по вкладу
Сумма от 5 млн ₽
В долларах США от 150 000 $
Без пополнения
Без снятия
руб. долл.
до 5,25% до 1,65%

Вклад «Особый Пополняй»

Пополняемый депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Премьер»/«Сбербанк Первый». Открывается на сумму от 700 000 рублей или от 50 000 долларов. Частичное снятие денег без потери процентов не допускается.

Плюсы и минусы
С пополнением
Пролонгация
Выплата на карту
Открытие онлайн
Выплата процентов ежемесячно
Капитализация процентов
Без частичного снятия
Сумма от 700 000 ₽
Вклад доступен только для клиентов-владельцев Пакета Услуг Премьер
руб. долл.
до 4,45% до 0,75%

Вклад «Лидер Пополняй»

Это премиальный депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Первый». Открывается на сумму от 5 млн рублей, 150 000 долларов или 150 000 евро. Счет можно пополнять, а вот частичное снятие денег без потери процентов не допускается.

Плюсы и минусы
С пополнением
Пролонгация
Выплата на карту
Открытие онлайн
Выплата процентов ежемесячно
Капитализация процентов
Вклад от 5 млн ₽
Без снятия
руб. долл.
до 4,8% до 1,25%

Обратите внимание также проценты по депозитам в Промсвязьбанке — подробнее →

Вклад «Особый Управляй»

Расходный депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Премьер» или«Сбербанк Первый». Открывается на сумму от 700 000 рублей или от 50 000 долларов. Допускается пополнение счета и частичное снятие денег без потери процентов.

Плюсы и минусы
С пополнением
С частичным снятием. До установленного размера неснижаемого остатка без потери начисленных процентов
Оформление онлайн
Пролонгация
Выплата на карту
Выплата процентов ежемесячно
​Минимальная сумма вклада от 700 000 ₽
руб. долл.
до 4,05% до 0,55%

Вклад «Лидер Управляй»

Это премиальный депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Первый». Открывается на сумму от 5 млн рублей, 150 000 долларов или 150 000 евро. Допускается пополнение счета и частичное снятие денег без потери процентов.

Плюсы и минусы
С пополнением до неснижаемого остатка
Пополнение счета
Пролонгация
Выплата на карту
Открытие онлайн
Выплата процентов ежемесячно
Капитализация процентов
минимальный размер вклада от 5 млн ₽
минимальный размер вклада в долларах США от 150 000 $
руб. долл.
до 4,35% до 1,0%
Какой вклад Сбербанка выбираете вы ?
Вклад «Особый Сохраняй»
0%
Вклад «Лидер Сохраняй»
0%
Вклад «Особый Управляй»
0%
Вклад «Лидер Управляй»
0%
Вклад «Подари жизнь»
0%
Проголосовало:

Как оформить выгодные премиальные депозиты Сбербанка

Сначала требуется стать премиальным клиентом банка. Для этого надо оформить пакет услуг «Сбербанк Премьер» или «Первый», которые, кстати, позволяют не только открывать вклады на выгодных условиях, но и дают целый ряд других преимуществ. Чтобы бесплатно пользоваться премиальным пакетом услуг надо держать на счетах в Сбере более 1,5 млн рублей.

Сама же процедура оформления особых депозитов такая же, как и у вкладов из базовой линейки, описанная выше. Оформить премиальные депозиты можно и в отделении банка, и онлайн через Интернет.

Как оформить вклад?

Услуга открытия вклада доступна в офисах и банкоматах Сбербанка, а также в приложении Сбербанк Онлайн. Новым клиентам потребуется посетить офис банка с паспортом. Клиенты, у которых уже есть доступ в Сбербанк Онлайн, могут воспользоваться возможностью открытия вклада дистанционно.

Для этого необходимо:
  • Идентифицироваться в системе Сбербанк Онлайн.
  • Нажать кнопку «Вклады и счета».
  • Раскрыть вкладку «Открытие вклада».
  • Из списка выбрать подходящий вариант вклада и ознакомиться с его подробными условиями.
  • Подтвердить свой выбор нажатием кнопки «Продолжить».
  • Заполнить заявку: выбрать счет и сумму списания первого взноса, валюту и срок.
  • Нажать кнопку «Подтвердить».
  • После подтверждения открытия вклада вы сможете ознакомиться с его реквизитами.
Чтобы открыть вклад через банкомат:
  • Вставьте карту в приемник и введите пин-код.
  • Выберите вкладку «Личный кабинет».
  • Нажмите на кнопку «Операции со счетами, вкладами и кредитами».
  • Выберите пункт «Вклады», а затем «Открытие вклада».
  • Из списка предложенных вариантов выберите подходящий и нажмите на его название.
  • Укажите валюту, сумму, срок и счет списания первого взноса.
  • Подтвердите свои действия.
  • После подтверждения операции возьмите чек.

Документы для оформления

При открытии вклада в отделении Сбербанка понадобится паспорт РФ. Иностранцы, временно проживающие на территории России, могут предоставить свой гражданский паспорт или документ, подтверждающий его право нахождения на территории Российской Федерации. Чтобы открыть счет для несовершеннолетнего, потребуются:

  • паспорт либо иной удостоверяющий личность документ;
  • свидетельство о рождении, если ребенку меньше 14 лет;
  • паспорт, если ребенок старше 14 лет.

Для оформления вклада на другое лицо потребуется ваш гражданский паспорт и заверенная нотариально копия паспорта того человека, на которого открывается вклад.

Условия досрочного расторжения вклада в Сбербанке

Как открыть самый выгодный вклад в Сбербанке в 2020 году

Знайте, что в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше времени окончания вкладов, их всегда можно получить.

Досрочное расторжение депозитов групп «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй» осуществляется на следующих условиях:

1. По вкладам до 6 месяцев (включительно) — по процентной ставке 0,01% годовых;

2. По депозитам свыше 6 месяцев:

  •  в течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока — исходя из процентной ставки 0,01% годовых;
  •  по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) срока — исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной Сбером по данному виду вкладов на дату оформления (пролонгации).

При досрочном расторжении депозитов проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации!

Выводы: какой депозит Сбербанка самый выгодный сегодня

Чтобы ответить на этот вопрос, надо сначала понять, для чего вы кладете в банк свои сбережения.

1. Чтобы получить максимальный процент.
2. Чтобы копить.
3. Чтобы получать доход, но управлять средствами.

Как открыть вклад

Документы и ссылки

Вкладами какого банка пользуетесь вы ?
Сбербанк
0%
Тинькофф
0%
ВТБ
0%
Открытие
0%
Альфа Банк
0%
Другой
0%
Проголосовало:

Контакты для справок и консультаций

Подробнее об условиях оформления и процентных ставках депозитов Сбербанка узнавайте у сотрудников банка:

Официальный сайт: www.sberbank.ru

Телефоны: 900, +7 (495) 500 5550.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №1481. Информация не является публичной офертой.

Эксперт
Алексей Баранов
Алексей Баранов
Наш эксперт - Алексей. Экономист, предприниматель
Задать вопрос

Источник

Читайте также »   ЦБ: как выглядит схема мошенничества «чёрных кредиторов»
Ссылка на основную публикацию
Можно ли открыть на свое имя сразу несколько вкладов?
Вы можете открыть любое количество вкладов.
Какие льготы есть для пенсионеров при открытии вклада?
Пенсионеры получат максимальный процент по вкладам Сохраняй и Пополняй, независимо от суммы вложенных денег.
На каких условиях продлевается вклад?
Если вы не забрали деньги со вклада, он автоматически продлевается на тех условиях и с той ставкой, которые действуют на дату пролонгации. Таким образом процент по вкладу может измениться. Если вклад уже не действует, он продлевается до востребования по ставке 0,01% годовых, как указано в договоре.
Как снять деньги со счёта или сберкнижки из другого региона?
Обратитесь в офис и оформите запрос на перевод из другого региона. Через три рабочих дня деньги будут в вашем банке.
Можно ли снимать причисленные к сумме вклада проценты и каким способом?
Причисленные к сумме вклада проценты можно снимать в любое время полностью или частично. Получите проценты через Сбербанк Онлайн или в офисе банка.
Как узнать, сколько процентов начислено по вкладу?
Начисленные проценты можно проверить в Сбербанк Онлайн или офисе банка.
Что такое максимальная сумма вклада?
Максимальная сумма вклада — сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации вклада, увеличенная в 10 раз.
Что такое неснижаемый остаток?
Неснижаемый остаток по вкладу – это минимальная сумма, которая должна храниться на вашем счете в течение срока действия вклада.
Смогу ли я снять деньги со вклада, открытого в Сбербанк Онлайн, в разных территориальных банках?
Если вы планируете снимать деньги в другом регионе, оформите заявление о запросе суммы в офисе. Через три рабочих дня вы сможете снять деньги.
Уменьшится ли размер неснижаемого остатка после пролонгации?
Неснижаемый остаток, указанный в договоре вклада, при пролонгации договора не изменится
1. Чтобы получить максимальный процент.
Судя по величине процентной ставки, для обычных физлиц самым выгодным вкладом Сбербанка сегодня является «Подари жизнь» (при сроке 1 год) и «Сохраняй». Для премиальных клиентов самыми выгодными станут Особый или Лидер Сохраняй. Но их нельзя пополнять!
2. Чтобы копить.
Если вы намерены откладывать деньги, то наиболее предпочтительным для вас будет оформление депозита с повышенной ставкой Пополняй, а также Особый или Лидер Пополняй. Но ваши деньги нельзя будет снимать без потери процентов, если они вдруг понадобятся!
3. Чтобы получать доход, но управлять средствами.
Если вы планируете в любое время забрать часть денег из банка, значит самыми выгодными для вас станут депозиты Управляй, а также Особый или Лидер Управляй.
Все материалы сайта носят исключительно ознакомительный характер и не являют собой публичную оферту, которая определяется ст. №437 ГК РФ. Сайт не имеет отношения к деятельности банка и носит исключительно информационно-справочный характер.