Банки Сегодня Лайв
Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
В России количество выпущенных банковских карт гораздо больше, чем численность населения – поэтому карту имеет практически каждый житель страны. Россияне уже научились ими пользоваться – оплачивать покупки, а не просто снимать наличные. Тем не менее, и у карт, и у старых-добрых наличных есть свои плюсы и минусы – причем в зависимости от ситуации один из вариантов может быть выгоднее другого. Мы рассмотрим, когда лучше совершать покупки по карте, а в каком случае выручат наличные.
Топ-14 преимуществ банковской карты
Банковская карта – небольшой кусок пластика, который можно получить в банке. По факту этот пластик – своего рода ключ к счету, который позволяет снимать наличные или проводить оплату без визита в отделение банка. Банковские карты предлагает практически каждый банк, россиянам доступны как дебетовые, так и кредитные карты, а если верить статистике, то у большинства граждан более трех карт от некоторых банков.
Мы попробовали собрать основные преимущества банковских карт – вот их сравнение с наличными деньгами (то есть, это случаи, когда выигрывает именно карта):
| Карта | Наличные | |
|---|---|---|
| Защищенность | Провести большую часть операций можно, лишь имея защитный код (пин-код при снятии наличных или оплате по терминалу, CVV-код при оплате онлайн). При краже или утере карты можно моментально заблокировать счет и защитить свои деньги. | В случае кражи или утеря придется распрощаться со всей суммой. |
| Наличие лимита | Можно определить любой лимит из имеющейся суммы. При необходимости вся сумма будет под рукой, а потерять ее сложнее. | Для крупной покупки придется подготовить пачку денег, что не очень удобно. В кошельке тоже поместится не каждая сумма. |
| Невозможность получить фальшивку | Банкоматы «заряжаются» инкассаторами банка, а все банкноты заранее проверяются в хранилище. Правда, есть исключение – банкоматы с функцией «ресайклинга», когда деньги одних клиентов выдаются затем другим клиентам, но там достаточно совершенные системы проверки подлинности. | Есть вероятность получить фальшивые деньги, которыми после будет совершена оплата. Если это обнаружится при покупке, то придется объясняться в полиции (с риском быть привлеченным к ответственности). |
| Простота оплаты | Проще, поскольку следует только приложить карту и получить подтверждение (для большинства выпускаемых карт и сумме покупке до 1000 или до 3000 рублей). С введением бесконтактной оплаты платежи осуществляются максимально просто и быстро. | Нужно отсчитывать нужную сумму, получать сдачу. Иногда подгадывать, какими купюрами лучше дать оплату. Монеты неудобны в использовании, а купюры со временем изнашиваются. |
| Овердрафт или кредитный лимит | Это главное преимущество кредитных карт, благодаря которому можно совершить покупку, когда денег при себе нет. При желании можно оформить кредитную карту с грейс-периодом. | Нет. Придется или ждать дату зарплаты, или занимать, если нужно что-то экстренно купить, а денег нет. |
| Обмен валют | Доступна в онлайн-режиме. Достаточно войти в личный кабинет и выбрать валюту. | Необходимо найти пункт обмена валют, что не так просто – они теперь работают только от банков, причем в основном в дневное время. |
| Дать в долг | Проще при наличии карты. Можно сделать перевод знакомому в режиме реального времени, а местонахождения отправителя и получателя не играет роли. Сделать перевод можно даже за границу. | Чтобы передать наличные, следует потратить время – а если это не очень близкий человек, то еще и написать расписку. Особенно неудобно это, если нуждающийся человек проживает в другом городе. |
| Процент на остаток | Практически все банки готовы начислять процент на остаток. Для его подключения не нужно подписывать договор. Все что следует сделать – просто разместить деньги на счете, а по итогам расчетного периода будут начислены проценты. | Деньги придется размещать на обычном вкладе в банке – на это время они будут выведены из оборота, а снять деньги с вклада можно не всегда, и обычно – с потерей процентов. |
| Бонусы | За каждую сумму покупки банки возвращают фиксированный процент кэшбэка. Сейчас это 1-2% от суммы покупки, а за оплату товаров через магазины-партнеры можно получить возврат до 30%. | Отсутствуют. Доступны скидки, которые предоставляют только магазины или продавцы. Например: чтобы получить скидку на рынке, придется торговаться. |
| Контроль покупок | Можно запросить отчет по категориям и посмотреть, сколько было потрачено в месяц, квартал или заданный период. Отчет предоставляется бесплатно, через личный кабинет клиента. | Для контроля расходов придется хранить чеки и записывать все в блокнот, что отнимает время. Еще нужно учитывать, что в таком случае можно забыть о какой-то покупке, которая прошла без чека (на рынке, проезд в маршрутке и т.д.) |
| Декларирование при пересечении границы | Деньги, которые лежат на банковском счете, не нужно декларировать при въезде-выезде в страну или из страны. | Большие суммы нужно декларировать, что отнимает время и силы. |
| Онлайн-покупки | Можно оформить заказ через интернет и получить товар или услугу. Оплатить картой можно практически все – одежду, технику, доставку продуктов и т.д. | Возможности заказывать товары через интернет минимальны: только если пользоваться услугами магазинов с оплатой наличными курьеру. |
| Оплата коммунальных услуг, телефона и других платежей | Достаточно ввести реквизиты в личном кабинете клиента, сохранить платеж. Не нужно лично обращаться в банк, стоять в очереди. Еще есть автоплатежи, благодаря которым с карты будет списываться фиксированная сумма в отчетную дату. | Нужно будет обратиться в банк или почтовое отделение. Если это почта, можно простоять в очереди не один час. Если что-то забыли оплатить, нужно идти снова и снова стоять в очереди. Банки и отделения почты принимают оплату не за все услуги. |
| Риск заразиться | Практически никакого. | Присутствует, деньги – далеко не самая чистая вещь в мире. |
ТОП-8 преимуществ наличных денег
Преимуществ у наличных денег тоже много – они все еще популярны (иначе чем еще объяснить очереди к банкоматам в дни начисления пенсий или зарплат?). От наличных не готовы отказаться многие россияне, особенно пожилые – и они активно пользуются бумажными деньгами не только для расчета в магазинах, но для сбережений.
Соответственно, у наличных денег есть свои преимущества, и их не так уж и мало:
| Условие | Карта | Наличные |
|---|---|---|
| Обслуживание счета | По многим картам банки взимают комиссию – раз в месяц или раз в год, и это ощутимые деньги. | Никакую комиссию платить не нужно. |
| Мошенничество в интернете | Присутствует, поэтому хранить деньги на карте и пользоваться ими следует правильно – как минимум помнить о базовых правилах безопасности. | Исключено, так как деньги хранятся в кошельке. Правда, риски все равно есть – пожилых людей часто обманывают и просят перевести деньги через банк или вообще выманивают их прямо из рук. |
| Блокировка | Счет может быть заблокирован банком – по своей инициативе или со стороны судебных приставов. Актуально при наличии долгов. | Наличные не подвержены никакой блокировке, поэтому в экстренных ситуациях они лучше. |
| Зависимость от интернета | Оплата при его отсутствии недоступна. | Интернет не нужен для оплаты (хоть он и нужен магазину для работы онлайн-кассы). |
| Отсутствие терминала для оплаты | Не везде принимают карты, а еще есть старые терминалы, которые не могут принимать платежи бесконтактными картами или телефоном. | Оплата доступна везде, в том числе в общественном транспорте или на рынке. |
| Контроль | По карте проще совершать необдуманные покупки. Многие купленные вещи даже не используются, и на это нацеливаются магазины, заманивающие акциями, скидками и подарками, от которых сложно отказаться. | Научно доказано, что покупки наличными человек планирует намного тщательнее. В большинстве случаев анализирует все предложения, и только потом принимает решение. |
| Риск повредить | Если карта сломается, то клиенту остается только совершить визит в банк для перевыпуска. В некоторых банках эта услуга предоставляется не сразу (если карта именная), да еще и на платной основе. | Порванную купюру можно заклеить скотчем или обратиться в любой банк и сразу поменять на другую купюру, аналогичного номинала. |
| Доверить ребенку | Платить картой может только ее держатель. Магазины обязаны отказывать в продаже товара ребенку, который покупает что-то по карте родителей. | Можно выдать точную сумму, например, в школу. За наличные ребенок сможет купить то, что ему нужно. |
Выходит, идеального способа оплаты не существует и каждый инструмент хорош по-своему. Карта поможет получать бонусы от покупок, пользоваться заемными средствами и совершать покупки в режиме реального времени.
Что касается старых добрых наличных, то их принимают в небольших магазинах, на рынках и транспорте, а еще их можно доверить детям.
Какой выбор сделать, каждый должен решить самостоятельно, исходя из собственных потребностей. В любом случае, лучше иметь небольшую сумму наличных, а остальное – на карточном счете. Это позволит распорядиться деньгами с максимальной выгодой.
