Этой весной Райффайзенбанк запустил новую программу лояльности с кэшбэком на все покупки. Мы изучили её условия и рассказываем об особенностях дебетовой «Кэшбэк карты», которые помогут выгоднее её использовать.
- 1. Кэшбэк начисляется даже на мелкие покупки
- Сколько денег можно вернуть за покупки
- 2. Можно получить скидки на некоторые покупки
- 3. Кэшбэк не начисляют за оплату некоторых услуг
- 4. Для получения кэшбэка нужно погасить долги
- 5. К карте можно привязать накопительный счёт
- 6. Проводить мелкие операции в отделении банка невыгодно
- 7. Можно бесплатно снимать наличные в некоторых магазинах
- 8. Можно бесплатно переводить до 100 тысяч ₽ в месяц по номеру телефона
- Сколько стоит перевод в другие банки
- 9. Можно оформить похожую кредитку
1. Кэшбэк начисляется даже на мелкие покупки
Многие карты возвращают кэшбэк только за каждые 100 ₽, потраченные по карте. Если сумма меньше, то бонусов не полагается. По «Кэшбэк карте» таких ограничений нет — банк возвращает 1,5% за любую сумму, даже если она равна 1 ₽.
Максимальный размер кэшбэка не ограничен. То есть если вы оплатите машину или квартиру по карте, то получите 1,5% от этой суммы. Изначально его начисляют баллами, а с 5 по 10 число следующего месяц кэшбэк возвращают на счёт рублями.
Но при этом у «Кэшбэк карты» нет категорий, по которым начисляются повышенные бонусы.
Сколько денег можно вернуть за покупки
|
Сумма трат |
Кэшбэк |
|
10 ₽ |
0,15 ₽ |
|
199 ₽ |
2,9 ₽ |
|
11 352 ₽ |
170,28 ₽ |
|
35 678 ₽ |
535,17 ₽ |
|
57 941 ₽ |
869,11 ₽ |
|
102 205 ₽ |
1533,07 ₽ |
|
351 009 ₽ |
5265,14 ₽ |
2. Можно получить скидки на некоторые покупки
Их предоставляют партнёры платёжной системы MasterCard. Например, в июне 2020 года можно получить такую скидку:
10% при бронировании отелей сети Radisson;
10–35% на аренду автомобилей через Rentalcars.com или Hertz;
25% на Литрес;
бесплатный перевод денег через сеть «ВКонтакте».
3. Кэшбэк не начисляют за оплату некоторых услуг
Нельзя получить кэшбэк за:
оплату мобильной связи;
оплату услуг через интернет-банк;
оплату коммунальных услуг;
покупку лотерейных билетов и оплату ставок на тотализаторах;
оплату страховок;
оплату товаров или услуг в предпринимательских целях (как это банк узнает, нигде не говорится).
4. Для получения кэшбэка нужно погасить долги
Существуют ограничения, при которых банк не будет начислять кэшбэк. Это может быть:
просроченная задолженность перед банком;
арест или взыскание денег со счёта судебными приставами;
блокировка счёта карты.
5. К карте можно привязать накопительный счёт
В отличие от многих похожих продуктов, по этой карте не начисляются проценты на остаток. Так что если у вас хранятся на ней деньги, то лучше отложить их на накопительный счёт «Выгодное решение». При сумме до 20 миллионов ₽ его доходность составляет 5% годовых, если больше, то 0,01%. Проценты начисляются ежемесячно. Удобство счёта в том, что в любой момент с него можно снять нужную сумму без потери процентов или пополнить его.
Найти вклад с высокой доходностью
6. Проводить мелкие операции в отделении банка невыгодно
Если пополнять карту на сумму до 10 тысяч ₽ через кассу банка, то возьмут комиссию в размере 100 ₽. Но это можно сделать бесплатно с карты другого банка через приложение Райффайзен-Онлайн.
Также нет комиссии при внесении на счёт через отделение банка крупной суммы — более 10 тысяч ₽.
Ещё банк взимает плату за снятие наличных через свои кассы — 0,7% от суммы, но не менее 300 ₽. Бесплатно снять деньги можно в банкоматах Райффайзенбанка и в банкоматах его партнёров (ФК Открытие, Московский кредитный банк, Газпромбанк, Росбанк).
7. Можно бесплатно снимать наличные в некоторых магазинах
При оплате покупок в любом магазине Billa и в некоторых магазинах Вкусвилл можно бесплатно через кассу снять с карты деньги. Для этого достаточно купить любой товар и запросить у продавца нужную сумму, но не меньше 100 ₽ и не более 5000 ₽.
8. Можно бесплатно переводить до 100 тысяч ₽ в месяц по номеру телефона
Банк является участником Системы быстрых платежей (СБП), созданной Центробанком. Это позволяет его клиентам бесплатно переводить до 100 тысяч ₽ по номеру телефона в любой из этих 62 банков. Если нужно перевести больше 100 тысяч ₽, то придётся заплатить комиссию в размере 0,5% от суммы.
За перевод по номеру карты в другие банки Райффайзен берёт комиссию в размере 1,5%, но не меньше 50 ₽. Дешевле переводить деньги по реквизитам счёта — с зарплатных клиентов взимается комиссия в размере 0,5% (не меньше 25 ₽ и не больше 500 ₽), с остальных физлиц — 0,75% (минимум 50 ₽, максимум 1000 ₽).
Сколько стоит перевод в другие банки
|
Вид перевода |
Стоимость |
|
По номеру карты |
1,5%, но не меньше 50 ₽ |
|
По реквизитам счёта для зарплатных клиентов |
0,5%, но не меньше 25 ₽ и не больше 500 ₽ |
|
По реквизитам счёта для остальных клиентов |
0,75%, но не меньше 50 ₽ и не больше 1000 ₽ |
9. Можно оформить похожую кредитку
Если вы умеете пользоваться кредитной картой и не заходить за рамки льготного периода, то можно оформить кредитку «Кэшбэк на всё» — это аналог дебетовой «Кэшбэк карты». По ней также начисляются бонусы в размере 1,5% за любые покупки. Льготный период может достигать 52 дней. Если не уложиться в эти сроки, то ставка по кредиту составит 19–49% годовых (зависит от типа клиента и вида операции).
Если оформить карту в течение 2020 года, то до конца срока её действия не нужно будет платить комиссию за обслуживание. С 2021 года комиссия составит 1490 ₽.
Найти кредитку с другими условиями
При написании статьи мы не сотрудничали с Райффайзенбанком. Автор: Максим Глазков
