Эта история нашего автора Елены Решетниковой. Она получила в наследство трёхкомнатную квартиру от бабушки. Ремонт там тоже был бабушкин. Для того чтобы жить в ней или сдавать, квартира требовала капитального обновления и крупных вложений. Елена решила взять потребительский кредит на ремонт. У неё уже был один потреб и кредитка, и она решила взять один крупный кредит, на который можно сделать хороший ремонт и погасить существующие долги. Многие банки заявляют, что по обычному потребительскому кредиту могут одобрить до 5 миллионов ₽ на срок до 5 лет. Елена подала заявку с желаемой суммой 5 миллионов, но банк одобрил ей всего 300 тысяч ₽, так как посмотрел на её существующие долги плюс часть дохода она не смогла подтвердить справкой 2-НДФЛ.
Есть ли гарантированный способ получить бОльшую сумму в кредит? Елена разобралась в одном из них: кредит под залог недвижимости. С ответами на её вопросы помог Банк Развитие Столица, который специализируется на подобных займах в Москве и Московской области.
- Что такое кредит под залог недвижимости?
- Получается, чтобы взять большой кредит, мне обязательно нужна собственная квартира?
- Что вообще значит — квартира в залоге у банка?
- А банк не отберёт у меня жильё?
- А проценты какие по таким кредитам?
- А что по поводу суммы кредита, срока и дополнительных комиссий и платежей?
- Насколько сложно взять такой кредит? Какие документы требуются?
- А если у меня плохая кредитная история и были просрочки по прошлым кредитам?
- Почему у кредита под залог недвижимости негативная репутация?
- Как оформить кредит?
Что такое кредит под залог недвижимости?
Это нечто среднее между потребительским кредитом и ипотекой. Банк даёт вам в долг крупную сумму — прямо как обычный потреб, который вы можете потратить на ваши цели. При этом банку нужны гарантии, что эти деньги вернутся. Такой гарантией становится ваша недвижимость. Пока вы платите кредит, ваша квартира находится в залоге у банка — как при ипотечном кредитовании. Как только вы его выплатите, залоговое обременение снимается. Поэтому сумму по таким займам банк одобряет бОльшую, чем по простому потребу. Вы можете получить до 75% от стоимости вашей собственности — наличными. Сроки выплаты по таким кредитам тоже дольше: до 20 лет.
Получается, чтобы взять большой кредит, мне обязательно нужна собственная квартира?
Да, у вас обязательно должна быть собственность, но не обязательно квартира. Это может быть таунхаус, апартаменты, а также нежилое помещение. К недвижимости банк всегда предъявляет определённые требования. Например, наш банк принимает в залог недвижимость только в Москве и ближайшем Подмосковье. При этом дом не должен быть пятиэтажкой и входить в программу реновации. А собственником вы должны быть минимум 3 года. Жилые частные дома и земельные участки мы в залог не принимаем.
Что вообще значит — квартира в залоге у банка?
Это значит, что без ведома банка вы не можете её продать. При этом вы остаётесь собственником жилья и можете использовать его по своему желанию: жить самому, сдавать.
А банк не отберёт у меня жильё?
В теории это возможно, но только если вы станете злостным неплательщиком. В этом случае банк обращается в суд и только после судебного решения имеет право продать жильё. Так как сумма кредита не может превышать 75% от стоимости жилья, после продажи банк забирает своё, назначенное судом, и возвращает часть суммы собственнику.
А проценты какие по таким кредитам?
Банк Развитие Столица предлагает кредит под залог недвижимости со ставкой от 9% годовых. Чтобы посчитать сумму переплаты, у нас на сайте есть удобный калькулятор.
А что по поводу суммы кредита, срока и дополнительных комиссий и платежей?
Максимальная сумма кредита зависит от стоимости недвижимости. Мы выдаём кредиты до 15 миллионов ₽, но готовы рассматривать и бОльшие займы в индивидуальных случаях. Срок кредита — до 20 лет с возможностью досрочного погашения. Дополнительные платежи: это плата за оценку квартиры. Её делает сторонняя компания, рекомендуемая банком. Так мы можем понять, сколько стоит ваша недвижимость. Обычно оценка стоит 4–5 тысяч ₽ и оплачивается в момент взятия кредита. До этого клиент ничего не платит. Также при оформлении кредита может понадобиться страховка жизни и объекта. Но есть варианты оформления без неё.
Насколько сложно взять такой кредит? Какие документы требуются?
В разных банках разные условия и требования к документам. В Банке Развитие Столица можно взять такой кредит без подтверждения дохода и справки 2-НДФЛ. Для обращения хватит паспорта, СНИЛС и свидетельства о собственности.
Далее мы можем попросить дополнительные документы, если такие есть, например: свидетельство о браке и его расторжении, загранпаспорт, военный билет, копию диплома, свидетельства о рождении детей, копию трудовой книжки. Также нужно будет провести оценку стоимости вашей недвижимости. Чтобы ускорить и облегчить процесс оформления, каждому клиенту мы выделяем персонального менеджера, который помогает с документами, консультирует по всем вопросам и остаётся на связи после.
А если у меня плохая кредитная история и были просрочки по прошлым кредитам?
Плохая кредитная история — это не приговор. Наш банк индивидуально подходит к каждому заёмщику.
Почему у кредита под залог недвижимости негативная репутация?
Негатив возникает по поводу любых кредитов, когда их берут необдуманно и не вникают в условия.
Кредит под залог недвижимости не хуже и не лучше, чем любой другой кредит. Правила тут действуют такие же: прежде чем взять его, нужно всё хорошо обдумать, просчитать, как и с чего будете его выплачивать. Например, сделаете ремонт в квартире за счёт кредитных средств и будете её сдавать. Или переедете туда сами и сэкономите на аренде, направив эти деньги на погашение. Если есть план и реальная необходимость, то такой кредит станет полезным финансовым инструментом. Также никто не отменял правила: изучать все условия и читать договор.
Как оформить кредит?
Для оформления или консультации нужно подать заявку онлайн на нашем сайте. Далее мы проконсультируем и расскажем про весь процесс.
Автор: Елена Решетникова
