Недавно в России появилась новая программа льготной ипотеки, которая будет действовать до 1 ноября 2020 года. По этой программе можно взять в ипотеку квартиру в новостройке под 6,5% годовых. Но некоторые банки предлагают ещё более низкие ставки. Мы собрали самые выгодные предложения.
Кредиты по новой программе распространяются исключительно на покупку жилых помещений (не апартаментов) в новостройках. Купить квартиру в ипотеку можно только у застройщика: по договорам купли-продажи, участия в долевом строительстве или уступки права требования по договорам участия в долевом строительстве.
Мы собрали предложения по новой госпрограмме в банках из топ-20 по объёму ипотечного кредитования за 2019 год. Десять банков предлагают ставку ниже той, что гарантировало государство.
10 самых дешёвых кредитов на новостройки по госпрограмме
|
Банк |
Минимальная ставка |
Минимальная сумма кредита |
Максимальный срок кредита |
|
ТКБ |
4,84%* |
500 тысяч ₽ |
25 лет |
|
Банк Возрождение |
5,5%* |
300 тысяч |
30 лет |
|
Промсвязьбанк |
6% |
500 тысяч ₽ |
25 лет |
|
Банк Санкт-Петербург |
6%* |
500 тысяч ₽ |
30 лет |
|
Сбербанк |
6,1%* |
300 тысяч ₽ |
20 лет |
|
Банк Дом.РФ |
6,1% |
500 тысяч ₽ |
30 лет |
|
Райффайзенбанк |
6,19% |
1 миллион ₽ |
30 лет |
|
Ак Барс Банк |
6,2% |
500 тысяч ₽ |
30 лет |
|
ФК Открытие |
6,25% |
500 тысяч ₽ |
30 лет |
|
Россельхозбанк |
6,3% |
100 тысяч ₽ |
30 лет |
*Минимальная ставка при соблюдении дополнительных условий от банка
Источник: сайты и колл-центры банков
Ставка
Во всех банках минимальная ставка возможна, только если заёмщик заключает договор страхования жизни и здоровья. В противном случае ставка повышается на 1 процентный пункт. Но по закону она всё равно не может быть больше 7,5% годовых.
Четыре банка из списка предлагают низкую ставку, если соблюсти дополнительные условия. Так, в ТКБ ставка 4,84% действует, если внести единовременный платёж за снижение ставки в размере 4,99% от суммы кредита (иначе — 6,49%). Ставка 5,5% в банке Возрождение возможна, если у заёмщика есть банковская карта «Непростокарта» (иначе — 6%). Банк Санкт-Петербург предлагает ставку 6% только зарплатным клиентам (иначе — 6,25%). В Сбербанке ставка 6,1% увеличится, если отказаться от «Сервиса электронной регистрации» (до 6,4%).
Первоначальный взнос
Заёмщики, которые хотят взять кредит по новой программе, обязаны внести первоначальный взнос не меньше 20% от стоимости жилья. Это условие требуют все банки, и оно прописано в законе.
Сумма кредита
Максимальная сумма ипотеки по госпрограмме — 8 миллионов ₽ в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. В остальных регионах эта сумма составляет 3 миллиона ₽.
Выходит, если учитывать максимальный размер кредита и минимальный первоначальный взнос, то в Москве и Петербурге можно будет купить жильё за 10 миллионов ₽ (с первоначальным взносом в 2 миллиона ₽), а в остальных регионах — за 3,75 миллиона ₽ (со взносом в 750 тысяч ₽).
Минимальная сумма ипотеки может быть разной. Самый маленький кредит из банков в таблице можно взять в Россельхозбанке — от 100 тысяч ₽. Банк Возрождение и Сбербанк позволяют взять в ипотеку от 300 тысяч ₽. Самое большое ограничение — у Райффайзенбанка, в нём ипотека начинается от 1 миллиона ₽.
Как мы считали
Предложения ипотечных кредитов с господдержкой-2020 искали на сайтах банков из топ-20 по объёму ипотечного кредитования за 2019 год. В рейтинг вошли банки с минимальной ставкой по ипотеке ниже 6,5% годовых. В таблице банки ранжировались по размеру минимальной ставки (от меньшей к большей), а если ставка была одинаковой — по объёму ипотечного кредитования. Все условия по кредитам действительны на 21 мая 2020 года. При написании статьи мы не сотрудничали с кредитными организациями.
Автор: Анна Левочкина
